Företagslån med betalningsanmärkning

Företagslån med betalningsanmärkning

Att ha en betalningsanmärkning gör det svårare att få företagslån – men det är inte omöjligt. Det finns långivare som beviljar lån till företag med betalningsanmärkning, förutsatt att övriga faktorer som omsättning, kassaflöde och ställd säkerhet är tillräckligt starka.

I den här guiden förklarar vi vad en betalningsanmärkning är, hur den påverkar dina möjligheter att få företagslån, vilka alternativ som finns och hur du kan förbättra dina chanser.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering hos kreditupplysningsföretag (som UC, Creditsafe eller Bisnode) om att en person eller ett företag inte har betalat sina skulder i tid. Den utfärdas när en skuld har gått till Kronofogdemyndigheten och ett beslut om betalningsföreläggande eller utmätning har fattats.

Hur länge kvarstår en betalningsanmärkning?

• Privatpersoner: 3 år hos UC, 3 år hos Creditsafe
• Företag: 3–5 år beroende på kreditupplysningsbolag

Under tiden betalningsanmärkningen kvarstår kan den hindra dig från att ta lån, teckna abonnemang, hyra lokal och göra andra kreditberoende affärer.

Olika typer av betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar delas in i två huvudkategorier:

Allmänna mål

Betalningskrav från den offentliga sektorn:

• Obetald skatt eller moms
• Obetalda parkeringsböter
• Obetalda arbetsgivaravgifter
• Skulder till kommunen eller staten

Enskilda mål

Betalningskrav från privatpersoner eller företag:

• Obetalda fakturor (leverantörsskulder)
• Obetald hyra
• Obetalda räntor eller amorteringar
• Obetalda telefonräkningar eller abonnemang

Viktigt: Även en liten obetald skuld – så lite som 100 kr – kan leda till en betalningsanmärkning om den går till Kronofogden. Se alltid till att betala alla fakturor i tid, och bestrider du en faktura, gör det formellt innan den går till inkasso.

Hur påverkar en betalningsanmärkning företagslån?

En betalningsanmärkning signalerar för långivaren att det finns en historik av missad betalning, vilket ökar den upplevda risken. Konsekvenserna kan vara:

• Avslag – Många traditionella banker avslår automatiskt ansökningar från företag med betalningsanmärkning.
• Högre ränta – Långivare som beviljar lån trots anmärkningen kompenserar med högre ränta.
• Lägre belopp – Du kan bli beviljad men för ett lägre belopp.
• Krav på säkerhet – Långivaren kan kräva pant eller starkare borgen som kompensation.

Det skiljer sig dock beroende på typ av anmärkning, hur gammal den är, hur stor skulden var och om den är betald. En enstaka anmärkning från flera år sedan som är reglerad bedöms mycket mildare än flera aktiva anmärkningar.

Kan jag få företagslån med betalningsanmärkning?

Ja, det finns långivare som beviljar företagslån till företag med betalningsanmärkning. Dessa långivare gör en mer individuell bedömning och ser bortom enbart betalningsanmärkningen. De tittar istället på helhetsbilden:

• Anmärkningens karaktär – Hur gammal? Hur stor skuld? Är den betald?
• Nuvarande ekonomi – Stabilt kassaflöde och god omsättning väger upp.
• Förklaring – En rimlig förklaring (sjukdom, tvist, engångshändelse) kan göra skillnad.
• Säkerhet – Fastighet, företagshypotek eller stark personlig borgen.

Vilka långivare erbjuder detta?

Framför allt alternativa långivare och finansbolag som har en flexiblare bedömningsmodell än storbankerna. Kompar samarbetar med flera sådana långivare – genom att ansöka via oss matchas du mot de som kan bevilja lån baserat på din specifika situation.

Ränta på företagslån med betalningsanmärkning

Räntan blir i regel högre när betalningsanmärkningar finns i bilden. Ungefärliga nivåer:

• Äldre/reglerad anmärkning + säkerhet: Ca 10–16 % effektiv ränta
• Nylig/aktiv anmärkning utan säkerhet: Ca 15–25 % effektiv ränta
• Jämförelse, utan anmärkning: Ca 5–15 % effektiv ränta

Även om räntan är högre kan det ändå vara ekonomiskt motiverat att ta ett lån – till exempel om det möjliggör en investering som genererar mer intäkter än vad räntan kostar, eller om det hjälper företaget genom en tillfällig likviditetskris.

Betalningsanmärkning på företaget kontra ägaren

Det är viktigt att skilja på var betalningsanmärkningen finns:

Betalningsanmärkning på företaget

Påverkar företagets kreditvärdighet direkt. Leverantörer, potentiella kunder och långivare ser den vid kreditkontroll. I en enskild firma är företagets anmärkningar kopplade till ditt personnummer.

Betalningsanmärkning på ägaren (privatpersonen)

Relevant när personlig borgen krävs – vilket det gör i de flesta fall vid företagslån. Långivaren kontrollerar borgensmannens privatekonomi, och en personlig anmärkning kan leda till avslag eller sämre villkor.

Betalningsanmärkning på både företag och ägare

Den svåraste situationen. Ändå inte omöjligt – men kraven på säkerhet och villkoren blir betydligt strängare.

Så förbättrar du dina chanser

• Betala skulden – En reglerad betalningsanmärkning bedöms mildare. Även om anmärkningen kvarstår visar det ansvar.
• Förbered en förklaring – Berätta varför anmärkningen uppstod (sjukdom, kundtvist, pandemieffekt) och vad du gjort för att förhindra att det händer igen.
• Visa starka siffror – Uppdaterad bokföring med stabilt kassaflöde och god omsättning väger tungt.
• Erbjud säkerhet – Fastighet, företagshypotek eller annan pant kan kompensera för betalningsanmärkningen.
• Jämför flera långivare – Bedömningen varierar kraftigt. En långivare som avslår kan ha en kollega som beviljar. Via Kompar når du 30+ långivare.
• Vänta om möjligt – Ju äldre en betalningsanmärkning är, desto mindre påverkar den. Om du kan vänta några månader kan villkoren förbättras.
• Överväg andra finansieringsformer – Factoring (fakturabelåning) bedömer fakturans kvalitet snarare än din kreditvärdighet.

Alternativa finansieringsformer

Om traditionella företagslån inte är tillgängliga finns det andra vägar:

Factoring / fakturabelåning

Du belånar obetalda kundfakturor och får betalt direkt. Bedömningen baseras främst på dina kunders betalningsförmåga – inte din egen kreditvärdighet. Kan vara ett bra alternativ vid betalningsanmärkningar.

Leasing

Istället för att köpa maskiner eller fordon leasar du dem. Leasingbolaget äger tillgången, vilket minskar kreditrisken och kan göra det enklare att bli godkänd.

Mikrolån

Mindre lån med enklare bedömning. Vissa mikrolångivare har en mer flexibel syn på betalningsanmärkningar.

Så undviker du betalningsanmärkningar

• Betala alla fakturor i tid – Sätt upp autogiro eller påminnelser.
• Bestrider du en faktura? Gör det formellt – Kontakta avsändaren skriftligt innan den går till inkasso.
• Kontrollera din kredit regelbundet – Beställ gratisupplysning via UC en gång per år.
• Sätt in en likviditetsplanering – Se till att du alltid har en buffert för oväntade utgifter.
• Kommunicera med leverantörer – Kan du inte betala i tid, kontakta leverantören och förhandla om betalningsplan.

Jämför företagslån med betalningsanmärkning via Kompar

Kompar samarbetar med långivare som kan bevilja företagslån även till företag med betalningsanmärkning. Genom att ansöka via oss matchas du mot de långivare som bäst passar din situation.

Så fungerar det:

1. Fyll i ansökan – Tar ca 2 minuter. Ange belopp, löptid och syfte.
2. Vi matchar dig – Din ansökan skickas till relevanta långivare, inklusive de som har flexibel syn på betalningsanmärkningar.
3. Jämför erbjudanden – Du får tydliga villkor att jämföra, utan förpliktelser.

Kompar är oberoende och registrerat hos Finansinspektionen.

Vanliga frågor om företagslån med betalningsanmärkning

Kan jag få företagslån om jag har en betalningsanmärkning?

Ja, det finns långivare som beviljar företagslån trots betalningsanmärkning. Chanserna ökar om anmärkningen är äldre, skulden är betald, du har stabilt kassaflöde och kan erbjuda säkerhet.

Hur mycket dyrare blir lånet med betalningsanmärkning?

Räntan kan vara 5–15 procentenheter högre jämfört med ett lån utan anmärkning. Den exakta skillnaden beror på anmärkningens karaktär och övriga omständigheter.

Spelar det roll hur gammal betalningsanmärkningen är?

Ja, en äldre anmärkning påverkar mindre. En anmärkning som är 2–3 år gammal och där skulden är betald bedöms betydligt mildare än en ny, aktiv anmärkning.

Kan jag ta bort en betalningsanmärkning?

Nej, en korrekt registrerad betalningsanmärkning kan inte tas bort i förtid. Däremot kan du begära rättelse om den är felaktig. Anmärkningen försvinner automatiskt efter 3 år (privatpersoner) respektive 3–5 år (företag).

Påverkas mitt nya företag av en personlig betalningsanmärkning?

Ja, indirekt. När du söker företagslån och behöver gå i personlig borgen kontrollerar långivaren din privatekonomi – inklusive eventuella personliga anmärkningar.

Vilken typ av lån är enklast att få med betalningsanmärkning?

Factoring (fakturabelåning) är ofta enklast, eftersom bedömningen baseras på dina kunders betalningsförmåga snarare än din egen kredithistorik.