Allt om företagslån i Sverige

Kapital är avgörande

Alla företag behöver  för att finansiera kostnader vid uppstart, för investeringar i nya produkter, för att anställa ny personal, för att köpa nya verktyg och utrustning, för att öka försäljningen genom en förhöjd marknadsföringsbudget och även för att expandera in på nya marknader. För att göra allt detta så behöver entreprenörer finansiering. Den större majoriteten behöver därför låna från banker och andra finansbolagärav är det otroligt viktigt för egenföretagare att förstå hur företagslån fungerar och vad för information det är en långivare kan komma att vilja kolla på innan den lånar ut pengar. Vad är kostnaden för ett företagslån? Vart kan en entreprenör få ett företagslån? Vilka typer av företagslån är mest populära och varför? Hur mycket kan man låna online?I vår guide nedan svarar vi på frågor om just företagslån.

Fyll i din ansökan nu

Bank Id

Jämför företagslån upp till 7 miljoner & kostandsfritt

kompar företagslån

Bäst villkor med flera erbjudanden

sök företagslån

Snabb ansökan - lån inom 24 h

företagskrediter

Kostnadsfri rådgivning

Marginalen bank är en väletablerad bank med lönsamma och säkra lösningar. Marginalen är en av dom mest konkurrenskraftiga partners KOMPAR samarbetar med gällande förmånliga avgifter på företagslånet.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Företagsinteckning
Lånebelopp:
100 000 -
1 000 000 kr
Löptid:
24 - 60 mån
ansök
Collector bank matchar lånet med företagets behov så att verksamheten kan fortsätta växa utan begränsningar. Uppläggningsavgiften för lånet är på 895 kr och lånet amorteras med rak amortering. Om verksamheten behöver låna mer än 1 500 000 kr erbjuder Collector bank lån med högre belopp där krav om säkerhet från kund efterfrågas.
Kreditupplysning:
Bisnode
Säkerhet
Borgensmän: 0
Lånebelopp:
100 000 -
100 000 000 kr
Löptid:
12 - 36 mån
ansök
Froda erbjuder en helt digital lösning för både nystartade och väletablerade företag. Frodas smarta kreditbedömning möjliggör för stora investeringar till likaså små som stora företag. Froda hämtar i huvudsak alltid in företagets transaktionshistorik för bedömning.
Kreditupplysning:
Bisnode
Säkerheter:
Borgensmän: 1
Lånebelopp:
10 000 -
2 000 000 kr
Löptid:
4 - 36 mån
ansök
Mynt erbjuder en lösning som gör det möjligt för företag att göra uttag på företagslånet samma dag. Inga formulär, ingen bindningstid, tydliga avgifter och hela processen är transparent och enkel.
Kreditupplysning:
Bisnode
Creditsafe
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Lånebelopp:
50 000 -
1 000 000 kr
Löptid:
1 - 18 mån
ansök
CapitalBox värnar om att hjälpa företag att växa. Därför erbjuder CapitalBox företagslån upp till 2 miljoner med upp till 24 månaders betalningsvillkor. Beslutet om företagslån baseras på kassaflödet, inte bara företagets kreditpoäng. Möjlighet till två betalningsfria månader finns.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Lånebelopp:
20 000 -
2 000 000 kr
Löptid:
1 - 24 mån
ansök
Fedelta anpassar företagslånet efter verksamhetens behov. Företagslån ges upp till 1 miljon och företaget kan när som helst återbetala lånet utan att betala för återstående tid. Offert kommer samma dag och utbetalning sker inom 24 timmar efter beviljat lån.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Företagsinteckning
Fastighetspant
Lånebelopp:
25 000 -
1 000 000 kr
Löptid:
6 - 36 mån
ansök
Aros kapital tillhandahåller en långsiktig lösning som ska hjälpa företag att utvecklas. Villkoren anpassas efter företagets omständigheter. Därför accepteras flera typer av säkerhet t.ex företagsinteckningar, pantbrev i fastigheter eller borgen. Inga generella belopps begränsningar gäller.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Företagsinteckning
Fastighetspant
Lånebelopp:
30 000 -
1 000 000 kr
Löptid:
12 - 60 mån
ansök
Avida tillhandahåller en företagskredit som ger din verksamhet en snabb och enkel finansiering. Amoteringen kan antingen vara rak eller ske i form av ett annuitetslån. Företagslånet är upp till 1 000 000 kr och kan användas för att t.ex. finansiera personal eller inköp av maskiner.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Företagsinteckning
Fastighetspant
Lånebelopp:
100 000 -
100 000 000 kr
Löptid:
12 - 60 mån
ansök
OPR Företagslån erbjuder företagslån för små och stora företag som vill växa sin verksamhet. Företag kan låna mellan 30 000 - 500 000 kronor i upp till 18 månader. Återbetalning sker genom lika stora månatliga betalningar och prissättningen är tydlig och transparant. Inga andra kostnader utom den fasta låneavgiften tillkommer.
Kreditupplysning:
Creditsafe
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Lånebelopp:
30 000 -
500 000 kr
Löptid:
1 - 18 mån
ansök
Qred förser sina kunder med företagslån utan startavgift, bindningstid eller dolda avgifter. Ansökan tar endast en minut och är självklart helt gratis och inte bindande. Efter godkänt lån betalas pengarna ut samma dag. Snabbt, smidigt och tryggt.
Kreditupplysning:
UC
Creditsafe
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Lånebelopp:
10 000 -
1 000 000 kr
Löptid:
1 - 36 mån
ansök
Capcito erbjuder en 100% digital upplevelse med öppna priser som visar exakt vad det kostar när du använder Capcito. Räntan på företagslån är mellan 0,8% - 4% och inga kostnader tillkommer om lånet beslutas att betalas i förtid.
Kreditupplysning:
Creditsafe
Säkerheter:
Borgensmän: 1
Lånebelopp:
10 000 -
1 000 000 kr
Löptid:
3 - 24 mån
ansök
Approva utgår från individuell prissättning vid bedömning om kostnader för företagslån. Approva kan bevilja lån upp till 300 000 kr och samma belopp betalas varje månad. Utbetalning kan ske samma dag som ansökan skickas in.
Kreditupplysning:
Bisnode
Säkerheter:
Borgensmän: 1
Lånebelopp:
10 000 -
300 000 kr
Löptid:
2 - 36 mån
ansök
DBT arbetar för att få företag att växa genom att underlätta för små och medelstora bolag att hitta finansiering utan långdragna bankprocesser. DBT erbjuder företagslån mellan 2 till 20 miljoner med en effektiv ränta på 5-9% utan övriga avgifter
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
S
‍Företagsinteckning
Fastighetspant
Lånebelopp:
2 000 000 -
20 000 000 kr
Löptid:
12 - 60 mån
ansök
IMH’s huvudfokus är att hjälpa företag med finansiering genom att frigöra bundet kapital. Genom att pantsätta egendom kan nya möjligheter för beviljade lån öppnas. IMH kräver alltid borgen och korta löptider är inget problem. Generellt är att ansökan till utbetalning sker inom en vecka.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Fastighetspant
Lånebelopp:
1 000 000 -
100 000 000 kr
Löptid:
3 - 24 mån
ansök
Kronan finans erbjuder möjligheten till investeringar och tillväxt genom att förbättra verksamhetens kredit och öka försäljningen med bättre kreditvillkor. Fördelarna med Kronan finans är snabbt beslut, kundanpassade lösningar och alternativ säkerhet för att få beviljat företagslån.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Fastighetspant
Annan pant
Lånebelopp:
1 000 000 -
20 000 000 kr
Löptid:
3 - 18 mån
ansök
Promentor Finans AB är ett kreditmarknadsbolag som erbjuder konsumentkrediter samt finansiella tjänster vilka gör svenska företag effektivare och stabilare. Bolaget erbjuder lån upp till 20 MSEK med löptider upp till 24 månader. Låneansökningar ska genomföras från svenska aktiebolag.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Företagsinteckning
Fastighetspant
Lånebelopp:
1 000 000 -
50 000 000 kr
Löptid:
12 - 36 mån
ansök
Likvid företagslån erbjuder sina kunder en helhetslösning med bra service, schyssta villkor och utrymme för flexibilitet. Likvid företagslån erbjuder företagslån upp till 2 miljoner med en löptid mellan 6 - 18 månader. Utbetalning kan ske samma dag som ansökan skickas in.
Kreditupplysning:
Creditsafe
Säkerheter:
Borgensmän: 1
Lånebelopp:
30 000 -
2 000 000 kr
Löptid:
6 - 18 mån
ansök
Hos Upplands kredit kan företag snabbt och enkelt få hjälp med verksamhetens finansiering. Ansökan om företagslån hos Upplands kredit tar endast 1 minut. Svar får företaget inom 24 h och månadskostnaden bestäms efter individuell bedömning på företagets kreditscore.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1
Lånebelopp:
10 000 -
200 000 kr
Löptid:
1 - 60 mån
ansök
Balanzia är för dig som är i behov av rörelsekapital och vill ha ett modernt alternativ till storbankerna. Balanzia erbjuder individuell kreditbedömning med företagslån upp till en miljon för samtliga företagstyper. Inga lösenavgifter tillkommer vid tidigare betalningsmöjlighet.
Kreditupplysning:
Bisnode
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Företagsinteckning
Lånebelopp:
10 000 -
1 000 000 kr
Löptid:
1 - 60 mån
ansök
Qapitala erbjuder rörlig kredit till företag med en förmånlig ränta. Som företagare betala du endast för nyttjat belopp och inga uppläggningskostnader eller limitsavgifter tas ut. Qapitala gör alltid en bedömning utifrån företagets nuvarande betalningsförmåga när en ansökan om företagslån kommer in.
Kreditupplysning:
UC
Säkerheter:
Borgensmän: 1-2
Lånebelopp:
50 000 -
500 000 kr
Löptid:
1 - 24 mån
ansök
företagskrediter rådgivare lån
Våra rådgivare gör allt för att du ska få den finansieringen ditt företag behöver

Fyll i en ansökan
och väx ditt företag idag

Till ansökan

Vad är ett företagslån?

Lån och krediter

Lån och krediter

Företagslån kan definieras som kapital som ett företag lånat från en bank eller långivare, vilket ska betalas tillbaka efter en viss tid. Lånet kan medföra räntekostnader eller andra typer av avgifter.  Företagslån kan användas på en mängd olika sätt; egenföretagare kan använda det för att betala löner tills försäljningen tagit fart, för att köpa kontorsmaterial, inventarier, mjukvara eller för att kick-starta ett nytt kapitalintensivt expansions/forskningsprojekt.

Precis som när det gäller användningsområden så kan de bakomliggande orsakerna till varför ett företag väljer att låna variera. Det kan vara så att bolaget inte har tillräckligt med likvida medel tillgängliga, men det kan också vara ett strategiskt val i hur en egenföretagare väljer att finansiera olika projekt.

Alla egenföretagare bör kunna specificera vad syftet är med ett eventuellt företagslån - även om det inte krävs av vissa banker eller långivare. Man bör alltså ha en tydlig idé om vad lånet ska användas till och vilken effekt det kommer ha på ens affär om allt går enligt plan. Det är här värt att nämna att ordet företagslån används som en generell benämning som inkluderar många typer av lån och krediter som kan ges ut till företag, oavsett dess löptid eller syftet med lånet.

Typer av företagslån i Sverige

Trots att företagslån används som en generell benämning för lån till företag så finns det olika typer som är värda att känna till som en egenföretagare. Nedan går vi igenom hur de kan skilja sig åt i struktur (checkkredit/kreditlina), användningsområde (fastighetslån, företagslån för förvärv av bolag, lån för omfinansiering, etc.) samt andra parametrar (företagslån med creditsafe / bisnode, enkla företagslån, etc.).

Låt oss dyka in lite mer i detalj.
Lån och krediter

Checkkredit / Kreditlina

En checkkredit (även kallad kreditlina) fungerar inte som ett typiskt företagslån och det är troligtvis därför som att det inte heller är lika populärt. En checkkredit fungerar ungefär som ett kreditkort.

Efter att ha ansökt om en checkkredit så ges företaget en så kallad limit, vilken är en gräns om hur högt belopp man kan använda. Företaget kan sedan använda sig av krediten till vad som helst och när det behövs. Ges krediten ut av ens bank fungerar den på så sätt att företaget kan få minus på kontot upp till limiten. Ett företag som har 10 000 kr på sitt bankkonto och en limit på 100 000 kr kan med andra ord spendera 110 000 kr. Alla inbetalningar på kontot går sedan till att betala tillbaka krediten. Ges krediten istället ut av en annan typ av långivare än en bank, så ber företaget om att få en utbetalning till sitt konto varje gång det är i behov av pengar. Maxbeloppet det kan få utbetalt är dess limit.

Återbetalningsperioden för en checkkredit är normalt mellan 6 månader och två år. Använder företaget sig inte av krediten betalar det bara en mindre månatlig avgift, men ingen ränta. Använder sig bolaget av krediten så betalar det ränta på det använda beloppet.

Företagslån för fastigheter

Företagslån för fastigheter

Många företag väljer att investera i en fastighet, antingen för att använda den i sin egen verksamhet, för att hyra ut till andra företag, alternativt som en affär i form av fastighetsutveckling. Att finansiera hela fastigheten med egna medel brukar däremot vara svårt då det ofta innebär stora belopp. Bolag väljer därför att använda sig av företagslån för att finansiera fastigheten. Kompar hjälper företag att söka företagslån för fastigheter, vilket du kan läsa mer om här.

Vid finansiering av fastigheter brukar frågan om belåningsgrad dyka upp, det vill säga hur stor del av fastighetens värde som finansieras genom lån. Belåningsgraden tenderar att gå upp till 75-85% av värdet på fastigheten. Här skiljer det sig däremot mycket åt mellan projekt och långivare, varför belåningsgraden som erbjuds kan komma att bli lägre. En viktig komponent i belåningsgraden är själva värdet på fastigheten. Långivare ber ofta om ett värderingsintyg från ett värderingsinstitut och jämför detta med sina egna uppskattningar för att sätta värdet på fastigheten.

Räntan på företagslån för fastigheter varierar beroende på vilken risk en långivare bedömer att lånet medför. En färdigbyggd fastighet med långa hyreskontrakt till ekonomiskt starka hyrestagare anses ofta vara mindre riskfyllt att finansiera än ett utvecklingsprojekt av en fastighet i ett tidigt stadie.

Företagslån till fastigheter brukar också medföra att långivaren kräver att få en pant i fastigheten. Här kollar långivarna på vilket inomläge de erbjuds. Inomläget avgör vilken långivare som blir återbetald först i en situation då ägaren av fastigheten har gått i konkurs och fastigheten säljs för att återbetala långivarna.

Investeringslån

Investeringslån

Investeringslån via KOMPAR är avsett för att täcka företagets kapitalbrister för att företaget ska kunna ha råd att göra vissa nödvändiga investeringar. Investeringslån kan till exempel användas till: inköp av nya maskiner, utrustning, varor, fordon, renovering av lokaler, anställning av personal och produktframtagning. Möjligheterna är oändliga.

Beroende på vad du vill använda pengarna till, hur långivaren bedömer din verksamhet samt vad företaget kan erbjuda för säkerheter så skiljer sig erbjudanden åt. Säkerheter kan vara i form av fastigheter, företagsinteckningar, borgensåtaganden.

Här på KOMPAR kallar vi investeringslån helt enkelt för företagslån. Att pengarna ska användas för en investering uppger du helt enkelt i syftet för lånet.

Företagslån till företagsköp

Företagslån till företagsköp

Ett företagsköp kallas även för företagsförvärv och betyder konkret att ett bolag köps upp av en juridisk eller fysisk person. För att betala för uppköpet är det vanligt att man använder sig av lånefinansiering. Är det en juridisk person, det vill säga ett företag, som tar lån för att förvärva ett annat företag så kallas det företagslån till företagsköp.

Anledningen till varför man köper ett företag varierar. En vanlig anledning är att man vill snabbt komma över en fungerande verksamhet istället för att lägga ned tid på att bygga upp en från grunden. Men det är även vanligt att köpa upp företag som en del av sin expansion, för att minska konkurrensen, eller få tillgång till viktiga resurser.

Vid förvärv krävs det ofta 50-60% insats i form av eget kapital, det vill säga att banken lånar ut upp till 40-50% av priset på företaget som köps upp. Då många företag inte har det egna kapitalet för att genomföra köpet är det vanligt att kombinera ett lån från banken med lån från andra långivare, lån från Almi samt en säljarrevers (det vill säga en uppskjuten betalning till ägarna du köper företaget från).

Refinansieringlån

Omfinansiera / refinansiera företagslån

Att omfinansiera ett företagslån, även kallat refinansiera, innebär att ditt företag byter ett lån mot ett annat för att sänka räntan, öka återbetalningstiden, öka lånebeloppet eller på något annat sätt förbättra lånevillkoren. Man brukar säga att en del av det nya lånet går till att lösa det befintliga företagslånet.

När man omfinansierar eller refinansierar företagslån är det vanligt att företagare samlar flera mindre lån i ett större lån. Detta kan vara ett sätt att sänka företagets månadskostnad och förbättra likviditeten.

Vi på KOMPAR hjälper dig gärna om du villa undersöka möjligheterna till att omfinansiera / refinansiera ett eller flera företagslån. Fyll i en ansökan här så tar vi kontakt med de +20 bankerna och långivarna vi jobbar med.

Lån för verktyg, maskiner och teknisk utrustning

Lån för verktyg, maskiner och teknisk utrustning

Om ditt företag behöver specialutrustning, maskiner eller verktyg för att öka sina intäkter, bli effektivare eller helt enkelt öka sin produktionskapacitet, är det även möjligt att ta ett företagslån som är anpassat efter behov som inköp av verktyg och teknisk utrustning. Dessa lånen är oftast erbjudna direkt av återförsäljaren av maskinen eller utrustningen och ges ut i samarbete med en bank eller ett finansbolag som specialiserar sig på denna typ av finansiering. Maskinen används oftast som säkerhet för lånet och räntan kan därför bli lägre. Däremot kan denna typ av lån vara svårare att få tillgång till, då kraven kan vara tuffare på låntagaren. Utrustningen kan användas fritt under hela återbetalningsperioden, vilken vanligtvis sträcker sig över 5 år. 

Om återförsäljaren inte erbjuder dig ett lån för att finansiera inköpet av verktyg, maskiner eller teknisk utrusning så kan vi göra det på KOMPAR. Fyll i en ansökan här så tar vi kontakt med de långivarna vi jobbar med för inom kort presentera konkreta låneförslag till dig och ditt företag.

Företagslån utan säkerhet

Företagslån utan säkerhet

Företagslån utan säkerhet brukar användas när man beskriver ett företagslån utan säkerhet i form av en fasta tillgångar (fastighet, maskinpark, bilar, etc.), finansiella tillgångar (t.ex. fakturor) eller en företagsinteckning. Däremot brukar man ofta benämna lån som kräver ett borgensåtagande som ett företagslån utan säkerhet. Här kan åsikterna gå isär om det verkligen ska beskrivas som att det inte har någon säkerhet då borgensåtagandet i sig är en säkerhet för långivaren.

De flesta långivarna på marknaden kräver idag någon typ av säkerhet, oftast i form av ett borgensåtagande. KOMPAR samarbetar däremot med ett par långivare som inte kräver någon typ av säkerhet, inte ens ett borgensåtagande. Går du till din husbank an du ofta räkna med att behöva presentera någon typ av ytterligare säkerhet utöver ett borgensåtagande.

Företagslån med bisnode eller Creditsafe

Företagslån med bisnode eller Creditsafe

Kort kan ett företagslån med Bisnode eller Creditsafe förklaras med att det är ett lån där långivaren inte använder sig av UC (Upplysningscentralen) när den gör en kreditupplysning. Anledningen till att företag letar efter den typen av lån är att de inte vill att det registreras en kreditupplysning via UC på företaget/borgensmannen. Detta spelar egentligen mindre roll än vad många tror. Fyra-fem förfrågningar per år som privatperson eller ett 10-tal per år som företag gör ingen större skillnad på ens kreditbetyg.

En del långivare som KOMPAR samarbetar med använder sig av andra upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. När det görs en kreditupplysning via dessa så påverkar den inte kreditbetyget hos privatpersonen/företaget som upplysning görs på.

Enkla företagslån

Enkla företagslån

Att ansöka om ett företagslån behöver inte vara tidskrävande och jobbigt. Genom KOMPAR kan du från hemmets lugna vrå gå igenom och jämför ett brett utbud av låneerbjudanden online på datorn eller mobilen, anpassade efter just ditt företags förutsättningar. KOMPAR samarbetar med fler än 20 olika banker, finansbolag och långivare.

Enkla företagslån är med andra ord inte en viss typ av lån. Däremot gör vi på KOMPAR processen av att söka företagslån enkel för dig som egenföretagare.

Annan finansering för ditt företag

jämför företagskredit

Leasing

Leasing är ett populärt sätt för små och mellanstora företag att finansiera inköp av fordon, inventarier, maskiner, kopiatorer, etc. Leasing är väldigt likt företagslån men innebär att ditt företag inte äger tillgången (till exempel en bil) som du leasar. Med andra ord så lånar du inte pengar för att köpa något, utan du lånar en tillgång som du sedan betalar för på en månads- eller kvartalsbasis. Betalningen du gör brukar kallas hyra.

Idag är det möjligt för många mindre bolag att hyra nästan alla deras fasta tillgångar som de behöver för att driva sin verksamhet vidare. Förr i tiden var det inte riktigt lika enkelt, då färre produkter kunde bli leasade.

jämför företagskredit

Fakturabelåning

Fakturabelåning är ganska så likt fakturaköp, men istället för att sälja dina obetalda fakturor till ett factoringbolag, så använder du dem som en säkerhet för att få ett lån. Fakturabelåning är framförallt möjligt för företag som har business-to-business (B2B) transaktioner - det vill säga att de säljer till andra företag - och tar betalt via faktura. Det är ett sätt för företag att finansiera kortsiktiga problem i kassaflödet och används även för företag för att finansiera deras rörelsekapital.

Vid fakturabelåning sätts normalt en belåningsgrad baserat på factoringbolagets bedömning av ditt företag samt dina kunder. Belåningsgraden kan vara allt från 50% upp till 90% av fakturabeloppet.

Hur ska företagslån bokföras?

långsiktigt lån

Ett långsiktigt lån, det vill säga ett som förfaller om längre än ett år från dagen då du gör bokföringen, ska bokföras i kontogrupp 23.

Kortsiktiga lån

Kortsiktiga lån - sådana som är helt återbetalda inom ett år från dagen då du gör bokföringen - bokförs under kontogrupp 24.

Två generella regler gäller

Två generella regler gäller. Ett lån ska tas upp i bokföringen endast när dets monetära värde kan mätas tillförlitligt (att låna en TV av en granne ska alltså inte tas upp i bokföringen).

lån är helt återbetalt

Den andra regeln är att när ett lån är helt återbetalt eller avskrivet så måste det tas bort från balansräkningen på en gång.

Bokföring

Amortering på företagslån

Att betala tillbaka ett företagslån kallas för amortering. Ju mer man amorterar på ett lån, desto mindre blir det återstående beloppet av lånet (det vill säga vad man fortfarande är skyldig långivaren).

När man utvärderar olika företagslån är det alltid bra att skaffa sig en bild av hur återbetalningsplanen ser ut, med andra ord hur mycket som amorteras och när. Är man inte uppmärksam på hur amorteringarna är tänkta att ske så kan företaget hamna i en situation där pengarna inte räcker till för att både betala tillbaka lånet och att driva verksamheten vidare. Hur ett lån amorteras ser olika ut från fall till fall. Nedan går vi igenom de vanligaste typerna av amortering på företagslån.

Annuitetslån

Annuitetslån är den typ av lån som har blivit mest populär på den svenska marknaden på den senaste tiden och ges ut av en mängd olika aktörer online - både banker och andra typer av finansbolag. Ett annuitetslån innebär att du som företagare betalar långivaren samma summa varje månad under hela lånets löptid. Denna summa inkluderar både din amortering och lånekostnader (ränta/avgifter). Det blir med andra ord väldigt enkelt för dig att planera ditt kassaflöde i och med att du känner till exakt vad du kommer att betala per månad.

Annuitetslån kan delas in i två olika varianter, där den första är ett annuitetslån med ränta. I denna variant består de första betalningarna till största del av ränta och endast ett litet belopp amorteras. För varje månad ökar beloppet som amorteras och räntebetalningen sjunker. Månadsbeloppet är däremot alltid samma. Detta innebär att kostnaden för lånet initialt är högre än vad det är under de sista månaderna. Har du tänkt att ha kvar lånet under hela dess löptid spelar det ingen roll, men har du tänkt att betala tillbaka det innan löptiden har gått ut kan det vara värt att tänka igenom det en extra gång och undersöka om det finns andra alternativ.

Den andra varianten är ett annuitetslån med avgift, vilken har blivit mer och mer vanlig när det kommer till företagslån. Istället för att ta betalt för lånet i form av en ränta, så tar långivaren betalt med en fast avgift varje månad. Denna variant innebär att månadsbetalningen består av samma amortering och avgift varje månad. Har du tänkt att betala tillbaka ett lån innan löptiden har gått ut kan det vara en god idé att försöka få den här typen av lån.

Rak amortering - 100%

Företagslån som har en rak amortering innebär att du betalar lika mycket i amortering varje månad. Däremot så kommer räntekostnaden att sjunka under lånets löptid då beloppet som du är skyldig långivaren sjunker med varje amorteringsbetalning som du gör. Denna typ av lån är mer vanlig bland traditionella banker, men är desto är inte lika vanlig bland onlinebaserade långivare.

Rak amortering - 50%

Företagslån kan även amorteras till 50% fram tills löptidens slut, varpå du som företagare behöver betala resterande 50% i en klumpsumma. Denna typ av lån gör att din månadsbetalning blir lägre, men räntekostnaden högre. Den är alltså fördelaktig om ditt företag tenderar att ha en låg likviditet. Däremot innebär den att du behöver göra en större betalning på slutet av lånet, varför man behöver planera efter detta.

Brygglån / amorteringsfria lån

Slutligen finns det företagslån som är amorteringsfria, även kallade brygglån. Denna typ av lån innebär alltså att din månadsbetalning endast består av ränta och ingen löpande amortering sker. Uppenbarligen så påverkar den här typen av företagslån ditt företags likviditet minst under lånets livstid men kräver noggrann planering i och med att all amortering sker vid ett och samma tillfälle. Brygglån är generellt mindre vanliga då de innebär en högre risk för långivaren och används framförallt vid fastighetsutveckling alternativt för projektfinansiering.

Hur ansöker man om ett företagslån?

Ett företagslån är till för alla bolagsformer som är registrerade i Sverige. Man kan ansöka om företagslån på två sätt: antingen traditionellt på banken eller så letar ansöker man online.

På KOMPAR kan du göra en snabb och smidig jämförelse och få  erbjudanden om företagslån från över 20 stycken banker och långivare. Du loggar in med hjälp av BankID. Ansökningsprocessen är bekväm och det tar endast ett par minuter att fylla i ansökningsformuläret.

Att tänka på vid en ansökan om företagslån:

Två generella regler gäller

Fyll i kontaktuppgifter som telefonnummer och e-post adress

Två generella regler gäller

Fyll i lånebeloppet (det bör vara anpassat till din omsättning)

Två generella regler gäller

Anledning till företagslån (förklara gärna på ett utförligt sätt anledningen till varför ditt företag behöver låna pengar)

Två generella regler gäller

Bifoga viktiga dokument, till exempel aktuella balans- och resultaträkning i låneansökan ökar dina chanser att få mer träffsäkra bud från våra långivare

Att tänka på när du söker företagslån

När du ansöker om ett företagslån kan det ibland behövs ytterligare information om ditt företag - som till exempel er senaste resultat och balansräkning, er kontohistorik, en affärsplan, en budget eller en tydlig plan på hur lånet ska användas och vilken effekt det kommer att få på din affär. Däremot är det inte alltid nödvändigt, då ett flertal långivare nöjer sig med ett organisationsnummer för att göra en bedömning. Men generellt kan man säga att ju mer information man kan visa upp, desto större sannolikhet till att du får ett bra låneerbjudande.

Så vilken dokumentation ska du prioritera när du söker ett lån? Utifrån vår erfarenhet av att ha hjälpt tusentals företag med att ansöka om företagslån så skulle vi rekommendera dig att ta fram företagets senaste resultat och balansräkning. Dessa behöver inte vara de slutgiltiga siffrorna ni skickar in i bokslutet, utan räcker med så långt ni eller er revisor har hunnit med att bokföra. Ju färskare siffror desto bättre. Efter er senaste resultat och balansräkning är er kontohistorik den näst bästa dokumentationen att bifoga i en ansökan. Denna ger långivaren en bild av ert kassaflöde utifrån inkommande och utgående betalningar. Slutligen kan ni bifoga en budget eller affärsplan om ni har dessa tillgängliga.

Hur kan vi hjälpa till?

Vanliga frågor & svar

Kan ett nystartat företag få ett företagslån?
Nya företag och startups kan också få tillgång till företagslån. Däremot så brukar villkoren skilja sig åt rätt markant från de villkor som mer etablerade företag får när de söker företagslån. Anledningen är helt enkelt att långivaren bedömer det som en högre risk med nystartade bolag. Utöver vanliga företagslån så kan nystartade bolag även söka lån via Almi. Andra alternativ kan vara att söka finansiering genom crowdfunding eller genom peer-to-peer lån.

Företagslån till aktiebolag
Traditionella långivare som ger ut företagslån till aktiebolag göra olika bedömningar i hur bolaget ser ut idag och hur de tror att det kommer att se ut i framtiden. Därav kan bedömningar bland traditionella långivare ta lite längre tid - medan hos mer moderna onlinebaserade långivare går det desto snabbare. Många tror även att det är enklare för ett större aktiebolag att få tag på ett företagslån än vad det är för ett mindre bolag som en enskild firma till exempel. Det är inte alltid sant, då ett större aktiebolag kan vara mer komplicerat att göra en finansiell bedömning av och risken kan fortfarande anses som hög av långivare och banker.

Vilka säkerheter krävs för att få ett företagslån?
Först och främst så kräver endast vissa långivare och banker någon typ av säkerhet. Många långivare nöjer sig idag med en personlig borgen från en ägare eller styrelsemedlem som säkerhet för ett företagslån. I de fall då det behövs en annan typ av säkerhet så kan alla företagets tillgångar användas. Vanliga typer av säkerheter är pant i företagets fastigheter, pant i ägarens privata fastigheter, pant i en maskin, alternativt en företagsinteckning.

Anledningar till varför man söker företagslån
Många företag kan hamna i situationer som är oväntade. Situationen kan vara ett resultat av vissa handlingar eller bristen på handlingskraft. Ibland är det nödvändigt att göra snabba investeringar för att hålla takten med sina konkurrenter. Däremot kan oväntade inköp leda till att företagets finansiella stabilitet blir lite mer skakig. Om ett företag saknar kassan som krävs efteråt så kan det bli svårt att leverera ordrar som kommit in eller att betala företags anställda och leverantörer. I sådana situationer kan företagslån vara en bra lösning.

Företagslån kan vara ägarens personliga ansvar
Företagslån idag involverar i de allra flesta fallen en personlig borgen från VDn eller ägarna till företaget. Ibland används även personliga tillgångar som en säkerhet för lånet för att öka möjligheten till att få rätt storlek på lånet alternativt mer förmånliga villkor. Att ge personliga tillgångar, som en bil, lägenhet eller ett hus, som en säkerhet kan däremot vara en risk för ens privatekonomi. Om saker och ting går fel kan man komma att bli av med den privata tillgången. Därav är det bättre att erbjuda en bil som säkerhet för ett lån än ett hus, då man kan leva utan den första medan den andra är desto svårare. Däremot är det väldigt få långivare som accepterar en bil som säkerhet för ett lån.

Är det möjligt att få ett företagslån utan säkerhet?
Många företag undrar om det är möjligt att ta ett företagslån utan någon typ av säkerhet i en fast tillgång (personlig borgen krävs som regel). Självklart är det möjligt, både för mer etablerade företag och även nystartade företag. Däremot behövs vissa krav uppnås. Först och främst kollar långivarna på beloppet som efterfrågas. Mindre belopp är oftast enklare att få tillgång till om man inte kan erbjuda säkerhet i en fysisk tillgång. För det andra kollar långivarna på företagets och ägarens finansiella förmåga att betala tillbaka lånet. Desto bättre den ser ut, desto enklare är det att få ett lån utan någon typ av säkerhet i en fast tillgång.

Företagslån till enskild firma
Alla långivare har olika krav för att bevilja en ansökan om företagslån till en enskild firma. Dock är ett allmänt krav att ha en god återbetalningsförmåga, långivarna måste vara så säkra som möjligt att de får tillbaka sina pengar. I samband med ett företagslån till en enskild firma så tecknas det även i ägarens namn och det kan finnas vissa krav på personen i frågas privatekonomi.För att öka sina chanser att få fler erbjudanden från långivare för företagslån till enskild firma bör man presentera en utförlig budget och affärsplan.

Företagslån till handelsbolag
Banker och finansbolag gör en bedömning av ett handelsbolags återbetalningsförmåga när en låneansökan lämnas. Det är oerhört viktigt att all information tillhandahålls av låntagaren för att långivaren ska kunna bedöma vilken slags säkerhet som behövs för företagslånet. De handelsbolag som är väletablerade kan visa upp bokslut och balansräkningar. Nystartade handelsbolag kan tyvärr ha det lite svårare att teckna företagslån, då är det extra viktigt att bolaget har en realistisk budget och tydlig affärsplan som visar hur de planerar att tjäna sina pengar.
företagskrediter rådgivare lån
Våra rådgivare gör allt för att du ska få den finansieringen ditt företag behöver

Snabba företagslån

20 + Lånegivare & banker

Att ansöka om företagslån kan anses som avancerat och tidskrävande. Och det är det generellt när du gör det på traditionellt vis. Så varför inte prova att göra en ansökan om företagslån online istället? Det går enklare att se vilka krav långivarna ställer och fylla i en ansökan för att få ett beslut. Det är ännu enklare att göra en ansökan om företagslån via Kompar, då du endast fyller i en ansökan som sedan går ut till +20 långivare. Du har sedan svar från vissa långivare inom en timme, och alla inom 24 timmar.

Till ansökan

Alternativ till företagslån

Som småföretagare är det tyvärr inte alltid enkelt att få ett förmånligt företagslån beviljat. Ett stort antal långivare på marknaden som erbjuder företagslån vill i de flesta fall att verksamheten ska ha varit aktivt under en viss tidsperiod. Dessutom finns det ofta krav gällande årlig eller månatlig omsättning. I sådana fall kan det vara bra att känna till andra alternativ till företagslån. Nedan nämner vi ett några möjligheter för företagare som inte får sin ansökan om företagslån beviljad:

enklare lån

Ett blancolån

Ett blancolån är ett privatlån utan säkerhet avsett för privatpersoner. Den här typen av lån kräver ingen säkerhet i form av fastighet eller fordon. Huvudkravet för ett blancolån är en god kreditvärdighet. Sedan kan pengarna användas till investeringar förknippade med ditt företag.

företagskrediter

Crowdfunding

Crowdfunding innebär att du som företag lånar pengar från ett flertal privatpersoner och företag, även kallade "the crowd". Rent konkret går det till på så sätt att du via en Crowdfunding sida presenterar ditt företag och era lånebehov, varefter the crowd bedömer om de vill låna ut till företaget eller inte. Crowdfunding har är vanligt bland företag och är desto mer populärt bland privatpersoner.

företagskrediter

Kreditkort för företag

Ett kreditkort utställt på företag kan vara en finansieringslösning som snabbt kan hjälpa dig att få tillgång till medel. Det är värt att välja ett kreditkort med en ränta på 0% under en viss tidsperiod, till exempel 60 dagar.

Företagslån och andra alternativ till finansiering för ditt företag

Det finns en del möjligheter för företagare som är intresserade av företagslån. Nedan har vi listat en del av de finansieringsformer som är tillgängliga.

Kortsiktiga lån

Företagskredit

Två generella regler gäller

Leasing

lån är helt återbetalt

Factoring

lån är helt återbetalt

Investeringslån

lån är helt återbetalt

Företagslån för nystartade företag

lån är helt återbetalt

Företagslån för företagsköp

lån är helt återbetalt

Företagslån för fastighet

lån är helt återbetalt

Tillväxtlån

lån är helt återbetalt

Uppstartslån

lån är helt återbetalt

Refinansieringslån

lån är helt återbetalt

Företagslån utan UC

lån är helt återbetalt

Företagslån utan spårbar kreditupplysning med Bisnode eller Creditsafe

lån är helt återbetalt

Restaurangfinansering - företagslån för restaurangbranschen

KOMPAR och företagslån

Få tag på företagslån online i Sverige

effektiv finansiering

+20 olika långivare

Tjänsten gör att du som företagare kan jämföra företagslån från +20 olika långivare - både banker och finansbolag. Alla typer av företag - oavsett bransch eller ålder - kan ansöka om företagslån via Kompar.

billiga lån

Enkel ansökan - förslag inom 24h

När du ansöker om ett företagslån via Kompar så fyller du i en kort ansökan på 1 minut. Efter du har fyllt i ansökan har du svar från alla våra långivare inom 24 timmar - ibland inom en halvtimme.

bäst villkor företagslån

Kompetent rådgivning

Under hela processen är våra rådgivare tillgängliga för att besvara eventuella frågor och för att hjälpa dig välja det företagslån som passar ditt företags situation bäst - helt kostnadsfritt.

företagskrediter

Jämför erbjudanden

Du kan sedan i lugn och ro jämföra erbjudandena och välja det som passar ditt företag bäst.

oberoende företagslån

Över 95% nöjda kunder

Vi hjälper hundratals företag varje vecka med att få lån på allt från 20 000 kr till flera miljoner - och över 95% av våra kunder är nöjda med den service vi ger dem. Ganska imponerande, eller hur?

enklare lån

Företagslån upp till 7 miljoner

Genom Kompar kan du få företagslån upp till 7 miljoner kronor för ditt företag - inom 3 timmar.  

Varför ska du använda dig av KOMPAR?

Vi är en oberoende expert som hjälper dig och ditt företag få tag på den finansieringen som du behöver - oavsett varför du behöver finansieringen. Är du fortfarande inte övertygad? Läs igenom nedanstående punkter för att säkerställa att Kompar är bästa valet för dig.

Vi erbjuder skräddarsydda lösningar för ditt företag i ett enkelt format. Då vi jämför flera olika företagslån kan vi se till att du alltid får bäst lösning för din specifika situation. Vi tar i hänsyn vad du behöver finansieringen för, vilket stadie ditt bolag befinner sig i och hur det går rent finansiellt.

Genom att låta flera banker och finansbolag lägga bud för att få erbjuda dig ett företagslån så kan vi säkerställa att du får bäst villkor. När de lagt sina bud hjälper vi dig att jämföra villkoren och välja det alternativ som passar dina behov bäst.

Vi hjälper dig att få tillgång till finansiering mycket snabbare än via traditionella kanaler. Ansökan sker helt och hållet online och du har svar inom 24 timmar. Vill du ta ett lån sker sedan underskriften via BankID. Våra rådgivare är dessutom mycket erfarna i hanteringen av ansökningar av företagslån och kan hjälpa dig med att visa den bästa sidan av ert företag till långivarna. Skulle något saknas så kommer de att meddela dig om det, så vi kan säkerställa att processen går snabbt och smidigt för er.

Via Kompar kan du få en transparent överblick av olika alternativ. Vi tror att transparens är en nyckelfaktor till att göra ett bra beslut. Det är därför vi presenterar all information tydligt gällande de olika erbjudandena från långivarna och besvarar eventuella frågor som du har. Så att du kan göra ett informerat beslut helt enkelt.

Kompar är en oberoende rådgivare. Då vi inte är anslutna till någon specifik bank eller något specifikt finansbolag så kan du vara säker på att du pratar med en oberoende partner som hjälper dig få bäst lösning för ditt företags behov.

Tid är pengar: när du ansökan om företagslån via Kompar sparar du en hel del tid. Tiden kan du istället använda för att växa ditt företag. Allt som krävs är att du fyller i en ansökan på 1 minut och därefter får du svar från +20 långivare. Enkelt, eller hur?

Andra frågor?

Om ja, så är du mer än välkommen att höra av dig till oss via epost eller telefon.
Du kan även läsa igenom nedanstående svar på vanligt ställda frågor.

Vem kan ansöka om företagslån via KOMPAR?
Praktiskt taget alla företag som behöver ytterligare finansiering - aktiebolag, enskilda företag, handelsföretag etc. Baserat på din situation kommer vi ta in alla finansieringsalternativ som är möjliga och hjälpa dig att välja det bästa.

Är det säkert att ansöka om ett lån via KOMPAR?
Din säkerhet är högsta prioritet hos KOMPAR. Vi ser alltid till att all information är krypterad och hanterad på ett konfidentiellt sätt. Endast behörig personal har tillgång till uppgifterna och vi följer alla regler enligt GDPR.

Måste det ske en kreditupplysning?
Ja, det måste ske en kreditupplysning för att söka ett företagslån. När du gör en ansökan om företagslån via Kompar så registreras det endast en kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen) på företaget. Om du har en enskild firma eller ett handelsbolag kommer du att få en omfrågandekopia för att känna till vilken information respektive långivare som tagit del. Några av Kompars samarbetspartners använder sig även av Creditsafe, som inte påverkar ditt företags kreditvärdighet.

Vilken är räntan på företagslån som erbjuds vis KOMPAR?
Räntan på företagslån som erbjuds via KOMPAR beror på ditt företags situation och dina finansieringspreferenser (till exempel önskad återbetalningsperiod). När du gjort en ansökan via Kompar och erbjudandena presenteras för dig kommer du klart och tydligt se vad räntan är från de olika bankerna och långivarna.

Vilka är KOMPARs partners?
Vi arbetar med flera olika långivare för att hitta de bästa villkoren för ditt företagslån. Naturligtvis är alla registrerade hos Finansinspektionen - även vi.

Har du frågor eller funderingar?

Fyll i ditt telefonnummer

Så hör en av våra rådgivare av sig

Thank you! Your submission has been received!
Looks like we're having trouble
138an Group AB ©2020