%20(1).svg)
.png)
.png)
Företagslån kan definieras som kapital som ett företag lånat från en bank eller långivare, vilket ska betalas tillbaka efter en viss tid. Lånet kan medföra räntekostnader eller andra typer av avgifter. Företagslån kan användas på en mängd olika sätt; egenföretagare kan använda det för att betala löner tills försäljningen tagit fart, för att köpa kontorsmaterial, inventarier, mjukvara eller för att kick-starta ett nytt kapitalintensivt expansions/forskningsprojekt.
Precis som när det gäller användningsområden så kan de bakomliggande orsakerna till varför ett företag väljer att låna variera. Det kan vara så att bolaget inte har tillräckligt med likvida medel tillgängliga, men det kan också vara ett strategiskt val i hur en egenföretagare väljer att finansiera olika projekt.
Alla egenföretagare bör kunna specificera vad syftet är med ett eventuellt företagslån - även om det inte krävs av vissa banker eller långivare. Man bör alltså ha en tydlig idé om vad lånet ska användas till och vilken effekt det kommer ha på ens affär om allt går enligt plan. Det är här värt att nämna att ordet företagslån används som en generell benämning som inkluderar många typer av lån och krediter som kan ges ut till företag, oavsett dess löptid eller syftet med lånet.
En checkkredit (även kallad kreditlina) fungerar inte som ett typiskt företagslån och det är troligtvis därför som att det inte heller är lika populärt. En checkkredit fungerar ungefär som ett kreditkort.
Efter att ha ansökt om en checkkredit så ges företaget en så kallad limit, vilken är en gräns om hur högt belopp man kan använda. Företaget kan sedan använda sig av krediten till vad som helst och när det behövs. Ges krediten ut av ens bank fungerar den på så sätt att företaget kan få minus på kontot upp till limiten. Ett företag som har 10 000 kr på sitt bankkonto och en limit på 100 000 kr kan med andra ord spendera 110 000 kr. Alla inbetalningar på kontot går sedan till att betala tillbaka krediten. Ges krediten istället ut av en annan typ av långivare än en bank, så ber företaget om att få en utbetalning till sitt konto varje gång det är i behov av pengar. Maxbeloppet det kan få utbetalt är dess limit.
Återbetalningsperioden för en checkkredit är normalt mellan 6 månader och två år. Använder företaget sig inte av krediten betalar det bara en mindre månatlig avgift, men ingen ränta. Använder sig bolaget av krediten så betalar det ränta på det använda beloppet.
Många företag väljer att investera i en fastighet, antingen för att använda den i sin egen verksamhet, för att hyra ut till andra företag, alternativt som en affär i form av fastighetsutveckling. Att finansiera hela fastigheten med egna medel brukar däremot vara svårt då det ofta innebär stora belopp. Bolag väljer därför att använda sig av företagslån för att finansiera fastigheten. Kompar hjälper företag att söka företagslån för fastigheter, vilket du kan läsa mer om här.
Vid finansiering av fastigheter brukar frågan om belåningsgrad dyka upp, det vill säga hur stor del av fastighetens värde som finansieras genom lån. Belåningsgraden tenderar att gå upp till 75-85% av värdet på fastigheten. Här skiljer det sig däremot mycket åt mellan projekt och långivare, varför belåningsgraden som erbjuds kan komma att bli lägre. En viktig komponent i belåningsgraden är själva värdet på fastigheten. Långivare ber ofta om ett värderingsintyg från ett värderingsinstitut och jämför detta med sina egna uppskattningar för att sätta värdet på fastigheten.
Räntan på företagslån för fastigheter varierar beroende på vilken risk en långivare bedömer att lånet medför. En färdigbyggd fastighet med långa hyreskontrakt till ekonomiskt starka hyrestagare anses ofta vara mindre riskfyllt att finansiera än ett utvecklingsprojekt av en fastighet i ett tidigt stadie.
Företagslån till fastigheter brukar också medföra att långivaren kräver att få en pant i fastigheten. Här kollar långivarna på vilket inomläge de erbjuds. Inomläget avgör vilken långivare som blir återbetald först i en situation då ägaren av fastigheten har gått i konkurs och fastigheten säljs för att återbetala långivarna.
Investeringslån via KOMPAR är avsett för att täcka företagets kapitalbrister för att företaget ska kunna ha råd att göra vissa nödvändiga investeringar. Investeringslån kan till exempel användas till: inköp av nya maskiner, utrustning, varor, fordon, renovering av lokaler, anställning av personal och produktframtagning. Möjligheterna är oändliga.
Beroende på vad du vill använda pengarna till, hur långivaren bedömer din verksamhet samt vad företaget kan erbjuda för säkerheter så skiljer sig erbjudanden åt. Säkerheter kan vara i form av fastigheter, företagsinteckningar, borgensåtaganden.
Här på KOMPAR kallar vi investeringslån helt enkelt för företagslån. Att pengarna ska användas för en investering uppger du helt enkelt i syftet för lånet.
Ett företagsköp kallas även för företagsförvärv och betyder konkret att ett bolag köps upp av en juridisk eller fysisk person. För att betala för uppköpet är det vanligt att man använder sig av lånefinansiering. Är det en juridisk person, det vill säga ett företag, som tar lån för att förvärva ett annat företag så kallas det företagslån till företagsköp.
Anledningen till varför man köper ett företag varierar. En vanlig anledning är att man vill snabbt komma över en fungerande verksamhet istället för att lägga ned tid på att bygga upp en från grunden. Men det är även vanligt att köpa upp företag som en del av sin expansion, för att minska konkurrensen, eller få tillgång till viktiga resurser.
Vid förvärv krävs det ofta 50-60% insats i form av eget kapital, det vill säga att banken lånar ut upp till 40-50% av priset på företaget som köps upp. Då många företag inte har det egna kapitalet för att genomföra köpet är det vanligt att kombinera ett lån från banken med lån från andra långivare, lån från Almi samt en säljarrevers (det vill säga en uppskjuten betalning till ägarna du köper företaget från).
Att omfinansiera ett företagslån, även kallat refinansiera, innebär att ditt företag byter ett lån mot ett annat för att sänka räntan, öka återbetalningstiden, öka lånebeloppet eller på något annat sätt förbättra lånevillkoren. Man brukar säga att en del av det nya lånet går till att lösa det befintliga företagslånet.
När man omfinansierar eller refinansierar företagslån är det vanligt att företagare samlar flera mindre lån i ett större lån. Detta kan vara ett sätt att sänka företagets månadskostnad och förbättra likviditeten.
Vi på KOMPAR hjälper dig gärna om du villa undersöka möjligheterna till att omfinansiera / refinansiera ett eller flera företagslån. Fyll i en ansökan här så tar vi kontakt med de +20 bankerna och långivarna vi jobbar med.
.png)
Om ditt företag behöver specialutrustning, maskiner eller verktyg för att öka sina intäkter, bli effektivare eller helt enkelt öka sin produktionskapacitet, är det även möjligt att ta ett företagslån som är anpassat efter behov som inköp av verktyg och teknisk utrustning. Dessa lånen är oftast erbjudna direkt av återförsäljaren av maskinen eller utrustningen och ges ut i samarbete med en bank eller ett finansbolag som specialiserar sig på denna typ av finansiering. Maskinen används oftast som säkerhet för lånet och räntan kan därför bli lägre. Däremot kan denna typ av lån vara svårare att få tillgång till, då kraven kan vara tuffare på låntagaren. Utrustningen kan användas fritt under hela återbetalningsperioden, vilken vanligtvis sträcker sig över 5 år.
Om återförsäljaren inte erbjuder dig ett lån för att finansiera inköpet av verktyg, maskiner eller teknisk utrusning så kan vi göra det på KOMPAR. Fyll i en ansökan här så tar vi kontakt med de långivarna vi jobbar med för inom kort presentera konkreta låneförslag till dig och ditt företag.
.png)
Företagslån utan säkerhet brukar användas när man beskriver ett företagslån utan säkerhet i form av en fasta tillgångar (fastighet, maskinpark, bilar, etc.), finansiella tillgångar (t.ex. fakturor) eller en företagsinteckning. Däremot brukar man ofta benämna lån som kräver ett borgensåtagande som ett företagslån utan säkerhet. Här kan åsikterna gå isär om det verkligen ska beskrivas som att det inte har någon säkerhet då borgensåtagandet i sig är en säkerhet för långivaren.
De flesta långivarna på marknaden kräver idag någon typ av säkerhet, oftast i form av ett borgensåtagande. KOMPAR samarbetar däremot med ett par långivare som inte kräver någon typ av säkerhet, inte ens ett borgensåtagande. Går du till din husbank an du ofta räkna med att behöva presentera någon typ av ytterligare säkerhet utöver ett borgensåtagande.
Kort kan ett företagslån med Bisnode eller Creditsafe förklaras med att det är ett lån där långivaren inte använder sig av UC (Upplysningscentralen) när den gör en kreditupplysning. Anledningen till att företag letar efter den typen av lån är att de inte vill att det registreras en kreditupplysning via UC på företaget/borgensmannen. Detta spelar egentligen mindre roll än vad många tror. Fyra-fem förfrågningar per år som privatperson eller ett 10-tal per år som företag gör ingen större skillnad på ens kreditbetyg.
En del långivare som KOMPAR samarbetar med använder sig av andra upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. När det görs en kreditupplysning via dessa så påverkar den inte kreditbetyget hos privatpersonen/företaget som upplysning görs på.
Att ansöka om ett företagslån behöver inte vara tidskrävande och jobbigt. Genom KOMPAR kan du från hemmets lugna vrå gå igenom och jämför ett brett utbud av låneerbjudanden online på datorn eller mobilen, anpassade efter just ditt företags förutsättningar. KOMPAR samarbetar med fler än 20 olika banker, finansbolag och långivare.
Enkla företagslån är med andra ord inte en viss typ av lån. Däremot gör vi på KOMPAR processen av att söka företagslån enkel för dig som egenföretagare.
.png)
Leasing är ett populärt sätt för små och mellanstora företag att finansiera inköp av fordon, inventarier, maskiner, kopiatorer, etc. Leasing är väldigt likt företagslån men innebär att ditt företag inte äger tillgången (till exempel en bil) som du leasar. Med andra ord så lånar du inte pengar för att köpa något, utan du lånar en tillgång som du sedan betalar för på en månads- eller kvartalsbasis. Betalningen du gör brukar kallas hyra.
Idag är det möjligt för många mindre bolag att hyra nästan alla deras fasta tillgångar som de behöver för att driva sin verksamhet vidare. Förr i tiden var det inte riktigt lika enkelt, då färre produkter kunde bli leasade.
Fakturabelåning är ganska så likt fakturaköp, men istället för att sälja dina obetalda fakturor till ett factoringbolag, så använder du dem som en säkerhet för att få ett lån. Fakturabelåning är framförallt möjligt för företag som har business-to-business (B2B) transaktioner - det vill säga att de säljer till andra företag - och tar betalt via faktura. Det är ett sätt för företag att finansiera kortsiktiga problem i kassaflödet och används även för företag för att finansiera deras rörelsekapital.
Vid fakturabelåning sätts normalt en belåningsgrad baserat på factoringbolagets bedömning av ditt företag samt dina kunder. Belåningsgraden kan vara allt från 50% upp till 90% av fakturabeloppet.
Ett långsiktigt lån, det vill säga ett som förfaller om längre än ett år från dagen då du gör bokföringen, ska bokföras i kontogrupp 23.
Kortsiktiga lån - sådana som är helt återbetalda inom ett år från dagen då du gör bokföringen - bokförs under kontogrupp 24.
Två generella regler gäller. Ett lån ska tas upp i bokföringen endast när dets monetära värde kan mätas tillförlitligt (att låna en TV av en granne ska alltså inte tas upp i bokföringen).
Den andra regeln är att när ett lån är helt återbetalt eller avskrivet så måste det tas bort från balansräkningen på en gång.
Ett företagslån är till för alla bolagsformer som är registrerade i Sverige. Man kan ansöka om företagslån på två sätt: antingen traditionellt på banken eller så letar ansöker man online.
På KOMPAR kan du göra en snabb och smidig jämförelse och få erbjudanden om företagslån från över 20 stycken banker och långivare. Du loggar in med hjälp av BankID. Ansökningsprocessen är bekväm och det tar endast ett par minuter att fylla i ansökningsformuläret.
Att tänka på vid en ansökan om företagslån:
Fyll i kontaktuppgifter som telefonnummer och e-post adress
Fyll i lånebeloppet (det bör vara anpassat till din omsättning)
Anledning till företagslån (förklara gärna på ett utförligt sätt anledningen till varför ditt företag behöver låna pengar)
Bifoga viktiga dokument, till exempel aktuella balans- och resultaträkning i låneansökan ökar dina chanser att få mer träffsäkra bud från våra långivare
När du ansöker om ett företagslån kan det ibland behövs ytterligare information om ditt företag - som till exempel er senaste resultat och balansräkning, er kontohistorik, en affärsplan, en budget eller en tydlig plan på hur lånet ska användas och vilken effekt det kommer att få på din affär. Däremot är det inte alltid nödvändigt, då ett flertal långivare nöjer sig med ett organisationsnummer för att göra en bedömning. Men generellt kan man säga att ju mer information man kan visa upp, desto större sannolikhet till att du får ett bra låneerbjudande.
Så vilken dokumentation ska du prioritera när du söker ett lån? Utifrån vår erfarenhet av att ha hjälpt tusentals företag med att ansöka om företagslån så skulle vi rekommendera dig att ta fram företagets senaste resultat och balansräkning. Dessa behöver inte vara de slutgiltiga siffrorna ni skickar in i bokslutet, utan räcker med så långt ni eller er revisor har hunnit med att bokföra. Ju färskare siffror desto bättre. Efter er senaste resultat och balansräkning är er kontohistorik den näst bästa dokumentationen att bifoga i en ansökan. Denna ger långivaren en bild av ert kassaflöde utifrån inkommande och utgående betalningar. Slutligen kan ni bifoga en budget eller affärsplan om ni har dessa tillgängliga.
Nya företag och startups kan också få tillgång till företagslån. Däremot så brukar villkoren skilja sig åt rätt markant från de villkor som mer etablerade företag får när de söker företagslån. Anledningen är helt enkelt att långivaren bedömer det som en högre risk med nystartade bolag. Utöver vanliga företagslån så kan nystartade bolag även söka lån via Almi. Andra alternativ kan vara att söka finansiering genom crowdfunding eller genom peer-to-peer lån.
Traditionella långivare som ger ut företagslån till aktiebolag göra olika bedömningar i hur bolaget ser ut idag och hur de tror att det kommer att se ut i framtiden. Därav kan bedömningar bland traditionella långivare ta lite längre tid - medan hos mer moderna onlinebaserade långivare går det desto snabbare. Många tror även att det är enklare för ett större aktiebolag att få tag på ett företagslån än vad det är för ett mindre bolag som en enskild firma till exempel. Det är inte alltid sant, då ett större aktiebolag kan vara mer komplicerat att göra en finansiell bedömning av och risken kan fortfarande anses som hög av långivare och banker.
Först och främst så kräver endast vissa långivare och banker någon typ av säkerhet. Många långivare nöjer sig idag med en personlig borgen från en ägare eller styrelsemedlem som säkerhet för ett företagslån. I de fall då det behövs en annan typ av säkerhet så kan alla företagets tillgångar användas. Vanliga typer av säkerheter är pant i företagets fastigheter, pant i ägarens privata fastigheter, pant i en maskin, alternativt en företagsinteckning.
Många företag kan hamna i situationer som är oväntade. Situationen kan vara ett resultat av vissa handlingar eller bristen på handlingskraft. Ibland är det nödvändigt att göra snabba investeringar för att hålla takten med sina konkurrenter. Däremot kan oväntade inköp leda till att företagets finansiella stabilitet blir lite mer skakig. Om ett företag saknar kassan som krävs efteråt så kan det bli svårt att leverera ordrar som kommit in eller att betala företags anställda och leverantörer. I sådana situationer kan företagslån vara en bra lösning.
Företagslån idag involverar i de allra flesta fallen en personlig borgen från VDn eller ägarna till företaget. Ibland används även personliga tillgångar som en säkerhet för lånet för att öka möjligheten till att få rätt storlek på lånet alternativt mer förmånliga villkor. Att ge personliga tillgångar, som en bil, lägenhet eller ett hus, som en säkerhet kan däremot vara en risk för ens privatekonomi. Om saker och ting går fel kan man komma att bli av med den privata tillgången. Därav är det bättre att erbjuda en bil som säkerhet för ett lån än ett hus, då man kan leva utan den första medan den andra är desto svårare. Däremot är det väldigt få långivare som accepterar en bil som säkerhet för ett lån.
Många företag undrar om det är möjligt att ta ett företagslån utan någon typ av säkerhet i en fast tillgång (personlig borgen krävs som regel). Självklart är det möjligt, både för mer etablerade företag och även nystartade företag. Däremot behövs vissa krav uppnås. Först och främst kollar långivarna på beloppet som efterfrågas. Mindre belopp är oftast enklare att få tillgång till om man inte kan erbjuda säkerhet i en fysisk tillgång. För det andra kollar långivarna på företagets och ägarens finansiella förmåga att betala tillbaka lånet. Desto bättre den ser ut, desto enklare är det att få ett lån utan någon typ av säkerhet i en fast tillgång.
Alla långivare har olika krav för att bevilja en ansökan om företagslån till en enskild firma. Dock är ett allmänt krav att ha en god återbetalningsförmåga, långivarna måste vara så säkra som möjligt att de får tillbaka sina pengar. I samband med ett företagslån till en enskild firma så tecknas det även i ägarens namn och det kan finnas vissa krav på personen i frågas privatekonomi.För att öka sina chanser att få fler erbjudanden från långivare för företagslån till enskild firma bör man presentera en utförlig budget och affärsplan.
Banker och finansbolag gör en bedömning av ett handelsbolags återbetalningsförmåga när en låneansökan lämnas. Det är oerhört viktigt att all information tillhandahålls av låntagaren för att långivaren ska kunna bedöma vilken slags säkerhet som behövs för företagslånet. De handelsbolag som är väletablerade kan visa upp bokslut och balansräkningar. Nystartade handelsbolag kan tyvärr ha det lite svårare att teckna företagslån, då är det extra viktigt att bolaget har en realistisk budget och tydlig affärsplan som visar hur de planerar att tjäna sina pengar.
20 + Lånegivare & banker
Att ansöka om företagslån kan anses som avancerat och tidskrävande. Och det är det generellt när du gör det på traditionellt vis. Så varför inte prova att göra en ansökan om företagslån online istället? Det går enklare att se vilka krav långivarna ställer och fylla i en ansökan för att få ett beslut. Det är ännu enklare att göra en ansökan om företagslån via Kompar, då du endast fyller i en ansökan som sedan går ut till +20 långivare. Du har sedan svar från vissa långivare inom en timme, och alla inom 24 timmar.
Ett blancolån är ett privatlån utan säkerhet avsett för privatpersoner. Den här typen av lån kräver ingen säkerhet i form av fastighet eller fordon. Huvudkravet för ett blancolån är en god kreditvärdighet. Sedan kan pengarna användas till investeringar förknippade med ditt företag.
.png){kind=icon}
Crowdfunding innebär att du som företag lånar pengar från ett flertal privatpersoner och företag, även kallade "the crowd". Rent konkret går det till på så sätt att du via en Crowdfunding sida presenterar ditt företag och era lånebehov, varefter the crowd bedömer om de vill låna ut till företaget eller inte. Crowdfunding har är vanligt bland företag och är desto mer populärt bland privatpersoner.
Ett kreditkort utställt på företag kan vara en finansieringslösning som snabbt kan hjälpa dig att få tillgång till medel. Det är värt att välja ett kreditkort med en ränta på 0% under en viss tidsperiod, till exempel 60 dagar.
Det finns en del möjligheter för företagare som är intresserade av företagslån. Nedan har vi listat en del av de finansieringsformer som är tillgängliga.
Företagskredit
Leasing
Factoring
Investeringslån
Företagslån för nystartade företag
Företagslån för företagsköp
Företagslån för fastighet
Tillväxtlån
Uppstartslån
Refinansieringslån
Företagslån utan UC
Företagslån utan spårbar kreditupplysning med Bisnode eller Creditsafe
Restaurangfinansering - företagslån för restaurangbranschen
Tjänsten gör att du som företagare kan jämföra företagslån från +20 olika långivare - både banker och finansbolag. Alla typer av företag - oavsett bransch eller ålder - kan ansöka om företagslån via Kompar.
.png){kind=icon}
När du ansöker om ett företagslån via Kompar så fyller du i en kort ansökan på 1 minut. Efter du har fyllt i ansökan har du svar från alla våra långivare inom 24 timmar - ibland inom en halvtimme.
Under hela processen är våra rådgivare tillgängliga för att besvara eventuella frågor och för att hjälpa dig välja det företagslån som passar ditt företags situation bäst - helt kostnadsfritt.
Du kan sedan i lugn och ro jämföra erbjudandena och välja det som passar ditt företag bäst.
.png){kind=icon}
Vi hjälper hundratals företag varje vecka med att få lån på allt från 20 000 kr till flera miljoner - och över 95% av våra kunder är nöjda med den service vi ger dem. Ganska imponerande, eller hur?
Genom Kompar kan du få företagslån upp till 7 miljoner kronor för ditt företag - inom 3 timmar.
Praktiskt taget alla företag som behöver ytterligare finansiering - aktiebolag, enskilda företag, handelsföretag etc. Baserat på din situation kommer vi ta in alla finansieringsalternativ som är möjliga och hjälpa dig att välja det bästa.
Säkerhet är högsta prioritet hos KOMPAR. Vi ser alltid till att all information är krypterad och hanterad på ett konfidentiellt sätt. Endast behörig personal har tillgång till uppgifterna och vi följer alla regler enligt GDPR.
Ja, det måste ske en kreditupplysning för att söka ett företagslån. När du gör en ansökan om företagslån via Kompar så registreras det endast en kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen) på företaget. Om du har en enskild firma eller ett handelsbolag kommer du att få en omfrågandekopia för att känna till vilken information respektive långivare som tagit del. Några av Kompars samarbetspartners använder sig även av Creditsafe, som inte påverkar ditt företags kreditvärdighet.
Räntan på företagslån som erbjuds via KOMPAR beror på ditt företags situation och dina finansieringspreferenser (till exempel önskad återbetalningsperiod). När du gjort en ansökan via Kompar och erbjudandena presenteras för dig kommer du klart och tydligt se vad räntan är från de olika bankerna och långivarna.
Vi arbetar med flera olika långivare för att hitta de bästa villkoren för ditt företagslån. Naturligtvis är alla registrerade hos Finansinspektionen - även vi.
Har du frågor eller funderingar?
Så hör en av våra rådgivare av sig
.png)
.png)
.png)
