%20(1).svg)
.png)
.png)
Företagslån kan definieras som kapital som ett företag behövt låna för att täcka kostnader som inte kan betalas med andra tillgångar som företaget äger. Företagslån kan användas på en mängd olika sätt; egenföretagare kan använda det för att betala löner tills försäljningen tagit fart, för att köpa kontorsmaterial, inventarier, mjukvara eller för att kick-starta ett nytt kapitalintensivt expansions/forskningsprojekt. Ett lån kan helt enkelt hjälpa ett företag att växa.
Alla egenföretagare bör kunna specificera vad syftet är med ett eventuellt företagslån - även om det inte krävs av vissa banker eller långivare. Man bör alltså ha en tydlig idé om vad lånet ska användas till och vilken effekt det kommer ha på ens affär om allt går enligt plan. Det är här värt att nämna att ordet företagslån används som en generell benämning som inkluderar många typer av lån och krediter som kan ges ut till företag, oavsett dess löptid eller syftet med lånet.
En checkkredit (även kallad kreditlina) fungerar inte som ett typiskt företagslån och det är troligtvis därför som att det inte heller är lika populärt som andra företagslån. En checkkredit fungerar ungefär som ett kreditkort - men det är även tillgängligt för företag med ett lägre kreditbetyg. Efter att ha ansökt om en checkkredit så ges företaget en så kallad limit, vilken är en gräns om hur högt belopp man kan använda. Företaget kan sedan använda sig av krediten till vad som helst och när det behövs. Återbetalningsperioden för en checkkredit är nogmalt mellan 6 månader och två år. Använder företaget sig inte av krediten betalar det bara en mindre månatlig avgift, men ingen ränta.
Många företag behöver investera i en fastighet, det kan till exempel vara kontor, lager eller affärsbyggnader. Det kan vara svårt för företag att finansiera fastigheter på egen hand eftersom det i de flesta fall handlar om stora summor. Ett alternativ ansöka om och sedan jämföra olika företagslån för köp av fastighet hos KOMPAR.
Investeringslån via KOMPAR är avsett för att täcka företagets kapitalbrister för att företaget ska kunna ha råd att göra vissa nödvändiga investeringar. Investeringslån kan till exempel användas till: inköp av nya maskiner, utrustning, varor, fordon, renovering av lokaler, anställning av personal och produktframtagning. Möjligheterna är oändliga.
Det är ett företagslån som inte använder sig av UC (Upplysningscentralen) och är således inte en spårbar kreditupplysning. En del långivare som KOMPAR samarbetar med använder sig av andra upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.
Att ansöka om ett företagslån behöver inte vara tidskrävande och jobbigt. Genom KOMPAR kan du från hemmets lugna vrå gå igenom och jämför ett brett utbud av låneerbjudanden online på datorn eller mobilen, anpassade efter just ditt företags förutsättningar. KOMPAR samarbetar med fler än 20 olika banker, finansbolag och långivare.
Ett företagsköp kallas även med andra ord för företagsförvärv, det betyder att ett företag köps av ett utomstående företag, juridisk eller fysisk person. Ett företagsköp innebär ofta att du behöver spendera en större summa pengar. Anledningen är att du köper ett väletablerat företag istället för att starta ett fullkomligt nytt företag från grunden. Det kan även krävas en större kontantinsats (hälften av företagets värde) för att ett företagsköp ska gå igenom. Inför ett företagslån för företagsköp är det viktigt att du går igenom företaget som du är intresserad av att köpa med noggrannhet. Därför behövs det oftast ett företagslån för att göra ett företagsköp.
.png)
Ett företagslån utan säkerhet innebär att en låntagare inte behöver lämna någon säkerhet, det vill säga att ingen egendom eller inget materiellt behöver pantsättas. Däremot kan det finns krav på en personlig borgen, vilket ger långivaren en större säkerhet. Ett företagslån utan säkerhet används i de flesta fall vid ansökningar om mindre belopp och lån med kortare återbetalningstid.KOMPAR samarbetar med ett par långivare som beviljar företagslån utan säkerhet.
Refinansiering betyder att du som företagare kan samla olika mindre företagslån som har tagits tidigare i ett företagslån med lägre ränta och på bättre villkor. Ett refinansieringslån kan vara en lösning i fall du vill ordna upp, sänka dina månadskostnader och förbättra din finansiella situation.
.png)
Om ditt företag behöver specialutrustning, maskiner eller verktyg för att öka sina intäkter, bli effektivare eller helt enkelt öka sin produktionskapacitet, är det även möjligt att ta ett företagslån som är anpassat efter behov som inköp av verktyg och teknisk utrustning. Dessa lånen är oftast erbjudna direkt av återförsäljaren av maskinen eller utrustningen och ges ut i samarbete med en bank eller ett finansbolag som specialiserar sig på denna typ av finansiering. Maskinen används oftast som säkerhet för lånet och räntan kan därför bli lägre. Däremot kan denna typ av lån vara svårare att få tillgång till, då kraven kan vara tuffare på låntagaren. Utrustningen kan användas fritt under hela återbetalningsperioden, vilken vanligtvis sträcker sig över 5 år.
.png)
Leasing är ett populärt sätt att finansiera små och mellanstora företag. För många småföretagare är leasing det mest kostnadseffektiva alternativet i jämförelse med att köpa utrustning och fordon själva. Leasing är väldigt likt företagslån men innebär att ditt företag inte äger tillgången (till exempel en bil) som du leasar. Med andra ord så lånar du inte pengar för att köpa något, utan du lånar en tillgång som du sedan betalar för på en månads- eller kvartalsbasis. Idag är det möjligt för många mindre bolag att hyra nästan alla deras fasta tillgångar som de behöver för att driva sin verksamhet vidare. Förr i tiden var det inte riktigt lika enkelt, då färre produkter kunde bli leasade.
Fakturabelåning är ganska så likt fakturaköp, men istället för att sälja dina obetalda fakturor till ett factoringbolag, så använder du dem som en säkerhet för att få ett lån. Fakturabelåning är framförallt möjligt för företag som har business-to-business (B2B) transaktioner - det vill säga att de säljer till andra företag - och tar betalt via faktura. Det är ett sätt för företag att finansiera kortsiktiga problem i kassaflödet och används även för företag för att finansiera deras rörelsekapital.
Ett långsiktigt lån, det vill säga ett som förfaller om längre än ett år från dagen då du gör bokföringen, ska bokföras i kontogrupp 23.
Kortsiktiga lån - sådana som är helt återbetalda inom ett år från dagen då du gör bokföringen - bokförs under kontogrupp 24.
Två generella regler gäller. Ett lån ska tas upp i bokföringen endast när dets monetära värde kan mätas tillförlitligt (att låna en TV av en granne ska alltså inte tas upp i bokföringen).
Den andra regeln är att när ett lån är helt återbetalt eller avskrivet så måste det tas bort från balansräkningen på en gång.
Företagslån innebär alltid att du som företagare ingår ett avtal med en långivare. Bland annat så står det i låneavtalet hur återbetalningsplanen ser ut och vad kostnaden för lånet är. När du ansöker om ett företagslån kan det ibland behövs ytterligare information om ditt företag - som till exempel er senaste resultat och balansräkning, er kontohistorik, en affärsplan, en budget eller en tydlig plan på hur lånet ska användas och vilken effekt det kommer att få på din affär. Däremot är det inte alltid nödvändigt, då ett flertal långivare nöjer sig med ett organisationsnummer för att göra en bedömning.
Generellt kan man säga att ju mer genomarbetad information som du kan visa upp, desto större sannolikhet har du att få ett lån med de mer traditionella bankerna. Om du sedan nekas ett lån är det värt det att ta reda på varför du nekades lånet, så att du kan göra något åt det. Kanske är det så att långivare bedömer risken i ditt företag som för hög - vilket i sig kan vara svårt att göra något åt. Handlar det däremot om bristande information eller en liten skuld hos ett inkassobolag, så är det något som är lätt att göra något åt.
Annuitetslån är den typ av lån som har blivit mest populär på den svenska marknaden på den senaste tiden och ges ut av en mängd olika aktörer online - både banker och andra typer av finansbolag. Ett annuitetslån innebär att du som företagare betalar långivaren samma summa varje månad. Denna summa inkluderar både din amortering och lånekostnader (ränta/avgifter). Det blir med andra ord väldigt enkelt för dig att planera ditt kassaflöde i och med att du känner till exakt vad du kommer att betala per månad under hela lånets löptid.
Företagslån som har en rak amortering innebär att du betalar lika mycket i amortering varje månad. Däremot så kommer räntekostnaden att sjunka under lånets löptid då beloppet som du är skyldig långivaren sjunker med varje amorteringsbetalning som du gör. Denna typ av lån är mer vanlig bland traditionella banker, men är desto svårare att få tag på online då det är färre aktörer som erbjuder det i dagsläget.
I denna kategori av företagslån finns även lån med en annan amorteringstakt. Ett exempel är lån som amorteras med 50% fram tills löptidens slut, varpå du som företagare behöver betala resterande 50% i en klumpsumma. Ett annat exempel är lån där ingenting amorteras under lånets löptid och bara räntebetalningar görs fram tills lånets löptid gått ut, då hela beloppet betalas tillbaka i en klumpsumma. Dessa lån är desto ovanligare och brukar användas som en “bryggfinansiering”, det vill säga som en tillfällig lösning fram tills att företaget fått tillgång till ett mer långsiktigt lån.
Ett företagslån är till för alla bolagsformer som är registrerade i Sverige. Man kan ansöka om företagslån på två sätt: antingen traditionellt på banken eller så letar ansöker man online. På KOMPAR kan du göra en snabb och smidig jämförelse och få erbjudande om företagslån från över 20 stycken banker och långivare. Du loggar in med hjälp av BankID. Ansökningsprocessen är bekväm och det tar endast ett par minuter att fylla i ansökningsformuläret.
Att tänka på vid en ansökan om företagslån:
Fyll i kontaktuppgifter som telefonnummer och e-post adress
Fyll i lånebeloppet (det bör vara anpassat till din omsättning)
Anledning till företagslån (förklara gärna på ett utförligt sätt anledningen till varför ditt företag behöver låna pengar)
Bifoga viktiga dokument till exempel aktuella balansrapporter och finansiella resultat i låneansökan ökar dina chanser att få mer träffsäkera bud från våra långivare
Nya företag och startups kan också få tillgång till företagslån. Däremot så brukar villkoren skilja sig åt rätt markant från de villkor som mer etablerade företag får när de söker företagslån. Anledningen är helt enkelt att långivaren bedömer det som en högre risk med nystartade bolag. Utöver vanliga företagslån så kan nystartade bolag även söka lån via Almi. Andra alternativ kan vara att söka finansiering genom crowdfunding eller genom peer-to-peer lån.
Traditionella långivare som ger ut företagslån till aktiebolag göra olika bedömningar i hur bolaget ser ut idag och hur de tror att det kommer att se ut i framtiden. Därav kan bedömningar bland traditionella långivare ta lite längre tid - medan hos mer moderna onlinebaserade långivare går det desto snabbare. Många tror även att det är enklare för ett större aktiebolag att få tag på ett företagslån än vad det är för ett mindre bolag som en enskild firma till exempel. Det är inte alltid sant, då ett större aktiebolag kan vara mer komplicerat att göra en finansiell bedömning av och risken kan fortfarande anses som hög av långivare och banker.
Först och främst så kräver endast vissa långivare och banker någon typ av säkerhet. Många långivare nöjer sig idag med en personlig borgen från en ägare eller styrelsemedlem som säkerhet för ett företagslån. I de fall då det behövs en annan typ av säkerhet så kan alla företagets tillgångar användas. Vanliga typer av säkerheter är pant i företagets fastigheter, pant i ägarens privata fastigheter, pant i en maskin, alternativt en företagsinteckning.
Många företag kan hamna i situationer som är oväntade. Situationen kan vara ett resultat av vissa handlingar eller bristen på handlingskraft. Ibland är det nödvändigt att göra snabba investeringar för att hålla takten med sina konkurrenter. Däremot kan oväntade inköp leda till att företagets finansiella stabilitet blir lite mer skakig. Om ett företag saknar kassan som krävs efteråt så kan det bli svårt att leverera ordrar som kommit in eller att betala företags anställda och leverantörer. I sådana situationer kan företagslån vara en bra lösning.
Företagslån idag involverar i de allra flesta fallen en personlig borgen från VDn eller ägarna till företaget. Ibland används även personliga tillgångar som en säkerhet för lånet för att öka möjligheten till att få rätt storlek på lånet alternativt mer förmånliga villkor. Att ge personliga tillgångar, som en bil, lägenhet eller ett hus, som en säkerhet kan däremot vara en risk för ens privatekonomi. Om saker och ting går fel kan man komma att bli av med den privata tillgången. Därav är det bättre att erbjuda en bil som säkerhet för ett lån än ett hus, då man kan leva utan den första medan den andra är desto svårare. Däremot är det väldigt få långivare som accepterar en bil som säkerhet för ett lån.
Många företag undrar om det är möjligt att ta ett företagslån utan någon typ av säkerhet i en fast tillgång (personlig borgen krävs som regel). Självklart är det möjligt, både för mer etablerade företag och även nystartade företag. Däremot behövs vissa krav uppnås. Först och främst kollar långivarna på beloppet som efterfrågas. Mindre belopp är oftast enklare att få tillgång till om man inte kan erbjuda säkerhet i en fysisk tillgång. För det andra kollar långivarna på företagets och ägarens finansiella förmåga att betala tillbaka lånet. Desto bättre den ser ut, desto enklare är det att få ett lån utan någon typ av säkerhet i en fast tillgång.
Alla långivare har olika krav för att bevilja en ansökan om företagslån till en enskild firma. Dock är ett allmänt krav att ha en god återbetalningsförmåga, långivarna måste vara så säkra som möjligt att de får tillbaka sina pengar. I samband med ett företagslån till en enskild firma så tecknas det även i ägarens namn och det kan finnas vissa krav på personen i frågas privatekonomi.För att öka sina chanser att få fler erbjudanden från långivare för företagslån till enskild firma bör man presentera en utförlig budget och affärsplan.
Banker och finansbolag gör en bedömning av ett handelsbolags återbetalningsförmåga när en låneansökan lämnas. Det är oerhört viktigt att all information tillhandahålls av låntagaren för att långivaren ska kunna bedöma vilken slags säkerhet som behövs för företagslånet. De handelsbolag som är väletablerade kan visa upp bokslut och balansräkningar. Nystartade handelsbolag kan tyvärr ha det lite svårare att teckna företagslån, då är det extra viktigt att bolaget har en realistisk budget och tydlig affärsplan som visar hur de planerar att tjäna sina pengar.
20 + Lånegivare & banker
Att ansöka om företagslån kan anses som avancerat och tidskrävande. Och det är det generellt när du gör det på traditionellt vis. Så varför inte prova att göra en ansökan om företagslån online istället? Det går enklare att se vilka krav långivarna ställer och fylla i en ansökan för att få ett beslut. Det är ännu enklare att göra en ansökan om företagslån via Kompar, då du endast fyller i en ansökan som sedan går ut till +20 långivare. Du har sedan svar från vissa långivare inom en timme, och alla inom 24 timmar.
Ett blancolån är ett privatlån utan säkerhet avsett för privatpersoner. Den här typen av lån kräver ingen säkerhet i form av fastighet eller personlig borgen. Huvudkravet för ett blancolån är en god kreditvärdighet. Sedan kan pengarna användas till investeringar förknippade med ditt företag.
.png)
Med andra ord massfinansiering. Det går ut på att du som egenföretagare gör en insamling av pengar från en större grupp av aktörer , både företag och privatpersoner. En sådan insamling sker oftast genom en speciell crowdfunding internetsida, vilket gör det enklare att nå ut till ett större antal aktörer.
Ett kreditkort utställt på företag kan vara en finansieringslösning som snabbt kan hjälpa dig att få tillgång till medel. Det är värt att välja ett kreditkort med en ränta på 0% under en viss tidsperiod, till exempel 60 dagar.
Det finns en del möjligheter för företagare som är intresserade av företagslån. KOMPAR erbjuder dessutom olika alternativ till företagslån:
Företagskredit
Leasing
Factoring
Investeringslån
Företagslån för nystartade företag
Företagslån för företagsköp
Företagslån för fastighet
Tillväxtlån
Uppstartslån
Refinansieringslån
Företagslån utan UC
Företagslån utan spårbar kreditupplysning med Bisnode eller Creditsafe
Restaurangfinansering - företagslån för restaurangbranschen
Tjänsten gör att du som företagare kan jämföra företagslån från 20 olika långivare - både banker och finansbolag. Alla typer av företag - oavsett bransch eller ålder - kan ansöka om företagslån via Kompar.
.png)
När du ansöker om ett företagslån via Kompar så fyller du i en kort ansökan på 1 minut. Efter du har fyllt i ansökan har du svar från alla våra långivare inom 24 timmar - ibland inom en halvtimme.
Under hela processen är våra rådgivare tillgängliga för att besvara eventuella frågor och för att hjälpa dig välja det företagslån som passar ditt företags situation bäst - helt kostnadsfritt.
Du kan sedan i lugn och ro jämföra erbjudandena och välja det som passar ditt företag bäst.
.png)
Vi hjälper hundratals företag varje vecka med att få lån på allt från 20 000 kr till flera miljoner - och över 95% av våra kunder är nöjda med den service vi ger dem. Ganska imponerande, eller hur?
Genom Kompar kan du få företagslån upp till 7 miljoner kronor för ditt företag - inom 3 timmar.
Praktiskt taget alla företag som behöver ytterligare finansiering - aktiebolag, enskilda företag, handelsföretag etc. Baserat på din situation kommer vi ta in alla finansieringsalternativ som är möjliga och hjälpa dig att välja det bästa.
Säkerhet är högsta prioritet hos KOMPAR. Vi ser alltid till att all information är krypterad och hanterad på ett konfidentiellt sätt. Endast behörig personal har tillgång till uppgifterna och vi följer alla regler enligt GDPR.
Ja, det måste ske en kreditupplysning för att söka ett företagslån. När du gör en ansökan om företagslån via Kompar så registreras det endast en kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen) på företaget. Om du har en enskild firma eller ett handelsbolag kommer du att få en omfrågandekopia för att känna till vilken information respektive långivare som tagit del. Några av Kompars samarbetspartners använder sig även av Creditsafe, som inte påverkar ditt företags kreditvärdighet.
Räntan på företagslån som erbjuds via KOMPAR beror på ditt företags situation och dina finansieringspreferenser (till exempel önskad återbetalningsperiod). När du gjort en ansökan via Kompar och erbjudandena presenteras för dig kommer du klart och tydligt se vad räntan är från de olika bankerna och långivarna.
Vi arbetar med flera olika långivare för att hitta de bästa villkoren för ditt företagslån. Naturligtvis är alla registrerade hos Finansinspektionen - även vi.
Har du frågor eller funderingar?
Så hör en av våra rådgivare av sig
.png)
.png)
.png)
