Vad är företagskredit?

Vad är skillnaden mellan ett företagslån och en företagskredit?

Företagslån och företagskredit (även kallat checkkredit eller kontokredit för företag) är två av de vanligaste finansieringslösningarna för svenska företag. Båda har samma grundläggande syfte – att finansiera verksamheten när de egna pengarna inte räcker till. Men de fungerar på helt olika sätt, och det är viktigt att förstå skillnaden innan du bestämmer dig.

En företagskredit fungerar som en beviljad kreditram som du kan använda fritt när behovet uppstår – lite som ett kreditkort för företaget. Du betalar bara ränta på den del av krediten du faktiskt använder. När pengarna inte behövs kostar krediten dig i princip inget (utöver en eventuell mindre fast avgift).

Ett företagslån däremot betalas ut som en klumpsumma med en bestämd löptid. Du börjar betala ränta och amortering direkt, oavsett om du använder hela beloppet eller inte. Den månatliga kostnaden beror på räntan, löptiden och lånebeloppet.

Kort jämförelse

• Företagskredit: Flexibel kreditram, betala ränta bara på det du använder, perfekt för löpande likviditetsbehov.
• Företagslån: Fast belopp, fast återbetalningsplan, bättre för planerade investeringar och större engångskostnader.

Varför borde jag använda företagskredit?

Företagskredit lämpar sig väldigt bra för att förbättra ett företags likviditet och skapa en trygg buffert. Det är en flexibel finansieringslösning som ger dig som företagare friheten att använda så mycket eller lite du behöver, utan att i förväg bestämma ett exakt belopp.

Vanliga situationer där en checkkredit för företag passar bra:

• Säsongsvariation – Täck upp för svagare månader när intäkterna fluktuerar.
• Väntar på kundinbetalningar – Fakturor som dröjer behöver inte stoppa verksamheten.
• Oväntade kostnader – Reparationer, akuta inköp eller oförutsedda utgifter.
• Tillväxtmöjligheter – Snabbt kunna agera när en bra affärsmöjlighet dyker upp.

Normalt tilldelas ditt företag en viss kreditlimit – ett belopp du kan gå minus med på ditt bankkonto, alternativt som kan föras över till ditt konto vid behov.

Vad kostar en företagskredit?

En företagskredit inkluderar generellt två typer av kostnader:

• Ränta – Beräknas på det belopp du faktiskt använder av krediten. Använder du mer betalar du mer i ränta, och vice versa.
• Fast avgift – Vissa långivare tar en fast månads- eller årsavgift för att ha krediten tillgänglig. Denna betalar du oavsett om du använder krediten eller inte.

Totalkostnaden varierar beroende på hur mycket och hur ofta du använder krediten. För företag som bara behöver den sporadiskt kan en företagskredit vara betydligt billigare än ett traditionellt företagslån.

Ränta på checkkredit och företagskredit

Precis som vid vanliga företagslån är det långivaren eller banken som sätter räntan på en företagskredit. Den viktigaste faktorn som påverkar vilken ränta ditt företag får är företagets riskprofil. Ju högre risken bedöms vara att företaget inte kan betala tillbaka, desto högre ränta.

Vad påverkar räntan på en checkkredit?

• Försäljning, vinst och kassaflöde – Stabila siffror ger lägre ränta.
• Säkerhet – Om du kan erbjuda säkerhet (t.ex. fastighet, maskiner eller personlig borgen) kan räntan bli lägre.
• Tid i verksamhet – Etablerade företag med lång historik bedöms som mindre riskfyllda.
• Betalningsanmärkningar – Tidigare inkassoärenden eller skulder hos Kronofogden höjer räntan eller kan leda till avslag.
• Bransch och affärsmodell – Vissa branscher anses mer riskfyllda än andra.

Ungefärliga räntenivåer för företagskredit (2026)

• Bankkredit (checkkredit via storbank): Från ca 3–6 % ränta, men kräver ofta god kreditvärdighet och befintlig bankrelation.
• Företagskredit via finansbolag: Ca 6–15 % ränta, mer tillgängligt men dyrare.
• Checkkredit utan säkerhet: Högre ränta, ofta 10–18 %, då risken för långivaren ökar.

Genom att kontinuerligt förbättra ditt företags resultat och kreditvärdighet kan du kvalificera dig för en billigare företagskredit över tid.

Typer av företagskrediter

På den svenska marknaden finns i dagsläget två huvudsakliga typer av företagskrediter:

1. Traditionell checkkredit (bankbunden)

Den klassiska varianten erbjuds av banker och är direkt kopplad till ditt företagskonto. Banken beviljar en kreditlimit – exempelvis 100 000 kr – och du kan gå minus med upp till det beloppet på ditt konto. När kunder betalar in pengar betalas krediten automatiskt tillbaka. Du betalar generellt bara ränta när du faktiskt använder krediten (går minus).

2. Modern företagskredit (via finansbolag)

Den nyare och mer flexibla varianten erbjuds av finansbolag och är inte bunden till ditt bankkonto. Finansbolaget erbjuder en limit som du själv väljer när och hur mycket av du vill använda. Pengarna förs över till ditt konto vid behov och du betalar ränta plus amortering via månadsfaktura. Förnyelse och utökning av limiten är ofta möjlig.

Checkkredit för nystartat företag

Kan man få en företagskredit som nystartat företag? Ja, men det kan vara svårare. De flesta banker kräver att företaget har minst ett avslutat räkenskapsår med redovisad omsättning. Däremot finns det finansbolag som erbjuder checkkredit till nystartade företag om:

• Företaget kan visa en trovärdig affärsplan och budget.
• Det finns säkerhet att erbjuda, exempelvis personlig borgen.
• Ägaren har god privateconomi och ren kredithistorik.
• Företaget redan har kommit igång med försäljning, även om det inte gått ett helt år.

Via Kompar kan du ansöka och jämföra erbjudanden även som nystartat företag – vi matchar dig med de långivare som accepterar nystartade bolag.

Företagskredit för enskild firma

Som enskild firma (enskild näringsidkare) kan du också ansöka om företagskredit. Skillnaden är att du som ägare är personligt ansvarig för firmans skulder, vilket innebär att långivaren tittar både på företagets och din privata ekonomi.

Tänk på detta om du söker företagskredit som enskild firma:

• Din personliga kreditvärdighet spelar stor roll.
• Långivaren kan kräva personlig borgen (vilket redan är implicit vid enskild firma).
• Kreditlimiten kan vara lägre jämfört med aktiebolag.
• Vissa långivare erbjuder inte kredit till enskilda firmor – men via Kompar filtreras dessa bort automatiskt.

Fördelar med en företagskredit

• Flexibilitet – Använd bara det du behöver, när du behöver det.
• Låg kostnad vid inaktivitet – Du betalar ingen eller minimal kostnad när du inte använder krediten.
• Snabb tillgång till kapital – Pengarna finns tillgängliga direkt, utan ny ansökningsprocess.
• Förbättrad likviditet – Skapa en trygg buffert för oväntade utgifter eller tillfälliga dalar.
• Ingen låst löptid – Till skillnad från ett företagslån binder du dig inte till en fast återbetalningsperiod.

Nackdelar med en företagskredit

• Risk för överlånande – Det kan vara lätt att tro att man har mer pengar än vad som faktiskt är fallet, vilket kan leda till att företaget lever på kredit.
• Högre ränta än företagslån – Räntan på en företagskredit är ofta högre per krona jämfört med ett traditionellt lån.
• Inte lämplig för stora investeringar – För planerade större inköp (maskiner, fastigheter, fordon) är ett företagslån oftast ett bättre alternativ.
• Kreditlimit kan sänkas – Banken eller finansbolaget kan justera din limit om ditt företags ekonomi försämras.

Ansök om företagskredit via Kompar

Med många olika låneprodukter och leverantörer på marknaden är det inte alltid lätt att hitta den checkkredit som passar ditt företag bäst. Via Kompar kan du jämföra erbjudanden på företagskredit och företagslån genom att fylla i en ansökan på några minuter.

Så här fungerar det:

1. Fyll i ansökan – Tar ca 2 minuter. Ange att du söker företagskredit och fyll i grundläggande uppgifter.
2. Jämför erbjudanden – Vi matchar dig med långivare som erbjuder checkkredit och företagskredit, plus relevanta företagslån.
3. Välj det bästa alternativet – Du bestämmer själv, utan förpliktelser.

Vi samarbetar med över 30 banker och finansbolag på den svenska marknaden. Inom 24 timmar kan du ha fått tillgång till en företagskredit på upp till 10 miljoner kronor. Kompar är en kostnadsfri och oberoende tjänst registrerad hos Finansinspektionen.

Vanliga frågor om företagskredit

Vad är skillnaden mellan checkkredit och företagskredit?

Checkkredit och företagskredit är i princip samma sak. Checkkredit är det traditionella namnet för en bankbunden kredit kopplad till företagskontot, medan företagskredit är ett bredare begrepp som även omfattar moderna kreditlösningar via finansbolag.

Hur stor kreditlimit kan jag få?

Via Kompar kan du ansöka om företagskredit från 100 000 kr upp till 10 miljoner kr. Limiten beror på ditt företags omsättning, kreditvärdighet och eventuella säkerheter.

Kan jag ha företagskredit och företagslån samtidigt?

Ja, det är vanligt. Många företag har ett företagslån för större investeringar och en företagskredit som likviditetsbuffert. Långivaren tar hänsyn till befintliga skulder vid bedömningen.

Registreras en UC-kontroll?

Via Kompar registreras bara en UC-förfrågan, oavsett hur många erbjudanden du får tillbaka. Enskilda långivare kan göra egna kreditkontroller vid formell ansökan.

Hur snabbt kan jag få en företagskredit?

Genom Kompar kan du ha erbjudanden inom 24 timmar. Själva utbetalningen varierar mellan långivare – vissa kan ha pengarna på ditt konto samma dag, andra inom en vecka.