.jpeg)
En kreditprövning är långivarens bedömning av om ditt företag kan betala tillbaka ett lån. Alla långivare gör den, oavsett om det är en storbank eller ett digitalt finansbolag. Här går vi igenom vad som vägs in, hur kreditprövningen skiljer sig från en kreditupplysning och vad du kan göra innan du ansöker.
Kreditprövning och kreditupplysning – skillnaden
Orden används ofta som om de betydde samma sak, men de gör det inte. En kreditupplysning är ett underlag: uppgifter om företaget och dess företrädare från ett kreditupplysningsföretag, till exempel UC eller Creditsafe. Hur den går till och vem som får ta den beskriver vi i vår guide om kreditupplysning.
Kreditprövningen är hela bedömningen. Kreditupplysningen är en del av den, men långivaren väger också in ditt bokslut, dina kontoutdrag, vad lånet ska användas till och vilken säkerhet du kan erbjuda.
Vad långivaren bedömer
- Återbetalningsförmåga. Räcker kassaflödet till räntor och amorteringar? Långivaren tittar på omsättning, resultat och hur jämnt pengarna kommer in.
- Ekonomisk ställning. Nyckeltal som soliditet och kassalikviditet visar hur väl företaget klarar en svacka.
- Betalningshistorik. Betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden och sena betalningar väger tungt, både för företaget och för ägarna.
- Hur länge företaget funnits. Ett nystartat företag har ingen historik att visa, och då väger affärsplan, budget och ägarnas egen ekonomi tyngre.
- Lånets syfte och storlek. Ett lån till en maskin som ökar kapaciteten bedöms annorlunda än ett lån för att täcka en förlust.
- Säkerhet. Personlig borgen, företagsinteckning eller pant i en maskin eller fastighet sänker långivarens risk.
Vem kreditprövas?
I ett aktiebolag är det i första hand bolaget som prövas. Går du som ägare i personlig borgen, vilket är vanligt vid företagslån, tittar långivaren också på din privatekonomi. I en enskild firma är företaget och du samma person, så där är det alltid din egen ekonomi som bedöms.
När ett kreditupplysningsföretag lämnar ut en upplysning om en fysisk person ska den personen samtidigt och kostnadsfritt få ett skriftligt meddelande om det. Det följer av 11 § kreditupplysningslagen. Får du ett sådant brev efter en låneansökan är det alltså normalt.
Så förbereder du företaget
- Ha det senaste bokslutet och en aktuell resultat- och balansrapport redo.
- Ta fram kontoutdrag för de senaste månaderna.
- Var tydlig med vad pengarna ska användas till och hur lånet ska betalas tillbaka. En enkel resultatbudget hjälper.
- Betala obetalda skulder innan du ansöker, och kontrollera att uppgifterna om företaget hos kreditupplysningsföretagen stämmer.
- Ansök inte hos många långivare var för sig på kort tid. Varje kreditupplysning registreras.
Via Kompar fyller du i en ansökan och jämför erbjudanden från över 25 långivare.
Vanliga frågor om kreditprövning
Hur lång tid tar en kreditprövning?
Det varierar mellan långivare och med lånets storlek. Digitala långivare är ofta snabbare än storbankerna, och större lån kräver mer underlag.
Kan jag få lån utan att UC används?
Ja, vissa långivare använder andra kreditupplysningsföretag. Själva kreditprövningen görs ändå, bara med ett annat underlag. Läs mer om företagslån utan UC.
Kan ett nystartat företag klara kreditprövningen?
Det går, men utan historik väger affärsplanen, budgeten och ägarnas ekonomi tyngre, och personlig borgen är ofta ett krav.
